Как судебные приставы взыскивают кредитные долги

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как судебные приставы взыскивают кредитные долги?».

Взыскание задолженности по кредиту

Взыскание задолженности по кредитному договору – проблемный вопрос, как для банка, так и для заёмщика. Производится оно разными методами, а итог зависит от некоторых нюансов. Изначально кредитные учреждения пытаются возвратить средства самостоятельно либо прибегают к услугам коллекторских агентств, однако в результате самым эффективным способом является принудительное взимание через суд. Процесс взыскания задолженности по кредитам регулируется ГК РФ и Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ), а к займу, где объект залога — это недвижимость, применяют также положения Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Лишь в рамках законодательства такие вопросы разрешаются, учитывая интересы всех сторон.

Когда банки начинают взыскание долга по кредиту?

Как правило, вам начнут звонить уже через несколько дней просрочки и интересоваться причиной неуплаты займа, обязательно сообщат о начисленных штрафных санкциях. Но звонки без давления – это еще не начало процедуры.

В банке проблемным считается соглашение, по которому поступление средств не осуществлялось в течение 3-х месяцев. Именно через это время начинается процесс взыскания задолженности по договору, и вносится неутешительная запись о просрочке в кредитную историю заёмщика, которая превышает 90 дней. До этого момента должник беседует только с сотрудниками банковского учреждения по телефону, а после появляются и другие действия со стороны кредитора.

Взыскание задолженности без суда

С середины июля 2016 года кредиторы вправе взыскивать просроченные платежи в досудебном порядке – путем исполнительной надписи нотариуса. По словам экспертов, это нововведение опасно лишь для злостных неплательщиков. Таким образом, банки имеют возможность взыскивать задолженность заемщиков в бесспорном порядке без обращения в суд. Схема действий о взыскании задолженности без суда:

1. Банк уведомляет заемщика об обращении к нотариусу за две недели.
2. Кредитная организация оплачивает нотариальные услуги за проставление визы на договоре.
3. Кредитное учреждение предоставляет в нотариальную контору договор либо дополнение к нему.
4. Нотариус визирует кредитный договор. На оригинале соглашения отмечается, что сделана исполнительная надпись.
5. Нотариус извещает должника не позднее 3-х рабочих дней. Сроки установлены ст. 91.2 «Основ законодательства о нотариате».
6. Судебные приставы приступают к делу на основании приказа о взыскании задолженности без суда.

Плюсы взимания долга без суда: заемщик отдает долги и проценты, а штрафные санкции взыскиваются только в судебном порядке. Недостатки заключаются в том, что должник не может возразить о размере суммы и условиях погашения долга.

Коллекторы

Альтернатива судебным приставам — коллекторское агентство. Кредитные организации подписывают с ними агентский договор об оказании услуг или продают право требования по договору цессии. Ранее коллекторы применяли все средства для возврата денежных средств. Они звонили в ночное время суток, угрожали, применяли силовые и психологические способы воздействия для достижения цели.

Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц …» (далее — Закон № 230-ФЗ) внес некоторые коррективы в действия коллекторских агентств. Таким образом, правовые положения о работе коллекторов вступили в силу с 2017 года. Их лишили права звонить по ночам, угрожать, применять физическую силу, а также распространять сведения о должнике.

Коллекторы обязаны получить согласие должника перед тем, как распространять сведения о сумме долга. Заемщик вправе отказаться от общения с настойчивыми сотрудниками коллекторского агентства. Для этого он направляет соответствующее заявление. Законодатель разрешает отправить письмо через 4 месяца после того, как возник долг.

Требовать оплаты кредита не могут лица, которые имеют непогашенную судимость, в соответствии с установленным порядком взыскания задолженности.

Действия должника

Варианты действий должника при задолженности:

1. договориться с финансовой организацией об изменении условий оплаты;
2. просить банк об отсрочке платежа;
3. подать в судебную инстанцию заявление о банкротстве.

Не стоит дожидаться, пока задолженность дорастет до 500 тысяч рублей или кредиторы подадут на вас в суд. П. 2 ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)» разрешает должнику подать заявление, если он не имеет средств и имущества для выплаты долга займодателю.

Банкрот должен смириться с ограничениями. Выезжать за границу либо управлять компанией при финансовой несостоятельности законодатель не разрешает.

Взыскание долга по кредитному договору через суд

Если взыскатель осознает, что должник платить добровольно отказывается, то он вправе подать исковое заявление в судебную инстанцию. Если же банк продал долг коллекторам, то подавать исковое заявление в суд будет коллекторское агентство. Если это было обычное агентское соглашение, истцом является сама кредитная организация.

Сначала должник получит требование о полном возврате задолженности, а уже потом извещение, которое уведомляет, что банк подает в судебный орган. Как правило, заемщика предупреждают о том, что он в течение десяти дней должен погасить долг в полном объёме. Если оплата не поступит в назначенный срок, банк вправе обратиться в судебный орган.

Иск в суд о взыскании задолженности по кредиту рассматривают быстро. Предварительно должника извещают о месте проведения процесса, а также о его времени и дате. Если ответчик не является на процесс, всё равно рассмотрение проходит без его участия. Данная ситуация может обернуться неблагоприятными последствиями, так как ответчик не сможет опровергнуть начисление штрафных санкций или попросить суд об отсрочке платежа. Истец или его представители также редко посещают подобные мероприятия, поэтому судебный процесс чаще всего проходит без присутствия обоих сторон.

По результату рассмотрения иска выносится решение, определяется размер суммы, которую нужно возвратить заёмщику. Нередко списывается большая часть штрафных санкций, а порой и все сразу. Долг фиксируется и передается в службу судебных приставов.

Методы взыскания долгов судебными приставами

Судебные приставы руководствуются Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», за рамки которого они никогда не выходят. Законом определены некоторые нюансы процедуры:

1. Производится взыскание определенной части заработка заемщика. Предварительно судебный пристав направляет запрос в налоговый орган, который предоставляет сведения о месте работы должника. Затем по адресу трудоустройства отправляют исполнительный лист, по условиям которого с должника может быть удержано до 50% заработной платы в соответствии со ст. 138 ТК РФ. Данный процент можно снизить, если обратиться в суд. Многие заемщики официально не трудоустроены, поэтому такой вариант не подходит. В этой ситуации судебные приставы прибегают к иным методам.
2. Наложение ареста на счета заемщика. Судебные приставы вправе получить информацию о наличии банковских счетов должника. После их обнаружения счета подвергаются аресту. Денежные средства, находящиеся на счету, автоматически переводятся взыскателю. Данный метод относится и на имеющиеся у заемщика вклады. Государственные выплаты и пособия не арестовывают. Должник может снять арест, обратившись к служебным приставам с соответствующим заявлением.

В том случае, если же у заемщика нет ни одного счета, остается последний способ – изъятие имущества.

Конечно же, есть ситуации, когда у приставов нет возможности определить не только место работы должника, его счетов, но и место его нахождения и проживания. В этом случае кредитной организации направляется уведомление, в котором указано о невозможности взыскания долга. Поэтому банку остается либо смириться с этим, либо же обратиться в службу судебных приставов повторно.

Следует отметить, что каждый год огромные суммы списываются банками из-за невозможности взыскания задолженности. Таким образом, выдавая денежные средства заемщику, кредитные организации рискуют не меньше самого кредитора.

Юристы онлайн-центра Правовед.ru проконсультируют граждан и помогут заемщику на любом этапе решения долговых проблем.

Как происходит взыскание долга по кредиту судебными приставами

Взыскание долга по кредиту судебными приставами — процесс, подразумевающий несколько этапов и активируемый по решению суда и при наличии исполнительного листа. Процедура включает в себя ряд шагов, начиная с уведомления должника о начале производства, заканчивая продажей собственности и покрытием долгов. В чем тонкости каждого из этапов? Что входит в их состав? Поговорим об этом подробно.

Уведомление

Первый шаг взыскания долга по кредиту — информирование должника о решении судебного органа и старте исполнительного производства. Данные передаются двумя путями — по телефону или в письменном виде. Должнику выделяется пять суток на покрытие задолженности. При отсутствии действий с его стороны работники ФССП приступают к работе по стягиванию долга.

К задолженности прибавляется сбор в размере семи процентов. Сюда же суммируются другие затраты сотрудников ФССП (на хранение и перевозку собственности, комиссия банка, расходы на поиск должника и так далее).

Поиск собственности и прибыли должника

При размере задолженности от 10 000 рублей и более работники ФССП приступают к розыску заемщика и его собственности. Этап производится по такому алгоритму:

1. Общение с представителем ФССП. Здесь должника просят рассказать об имеющейся в распоряжении собственности и прибыли. Обговаривается вопрос выплаты долга, определяются сроки и продолжительность каникул (при наличии таковых).
2. Судебные приставы проверяют полученную информацию. Они отправляют запросы в регистрирующие органы и банковские организации. Работники ФССП ищут данные о наличии ЗУ, авто, ценных бумаг, депозитов и прочих активов.
3. Отправляется запрос к работодателю заемщика, в ФНС и ПФР для выявления перечня доходов.

В комплексе складывается полная картина, отражающая финансовый достаток должника.

Взыскание долга по кредиту

Далее судебные приставы в срок до 60 дней со дня выдачи решения должны стянуть полную сумму задолженности. Процесс часто затягивается из-за необходимости продажи собственности с торгов или по причине дефицита средств у должника. Истец вправе помочь сотрудникам ФССП информацией о наличии прибыли у кредитополучателя, его нахождении или месте трудоустройства.

Период действия исполнительного листа составляет три года. В этот период ФССП ищет должника. В случае неуспешного поиска исполнительный лист передается обратно истцу. Тот снова подает заявление в суд, и судебные приставы повторно выполняют свои обязанности.

Как происходит взыскание части или всего долга по кредиту

Судебные приставы действуют в рамках законодательства (ФЗ №229, статья 68). Для взыскания долга они вправе проводить следующие мероприятия:

1. Арест собственности, перерегистрация прав.
2. Покрытие задолженности за счет продажи активов, недвижимости, авторских прав, использования трудовых или социальных платежей.
3. Выселение должника из квартиры, принуждения к освобождению нежилого объекта.

Конфискация единственного жилья допускается только при наличии имущества в залоге у банка (ипотека). В остальных случаях можно забрать только вторую квартиру.

Распространенная мера воздействия — арест счетов и депозитов в банке. Поступающие на них средства списываются в счет взыскания долга до полного погашения кредита. Деньги стягиваются в отношении 50 на 50.

Работникам ФССП запрещено блокировать счета для начисления пособий по инвалидности, потерю кормильца и алиментов. Снятие ареста доступно по факту передачи справки из ПФР, подтверждающей погашение долга.

Взыскание долга производится путем описи и ареста домашнего имущества. В процессе участвует двое понятых. После составления списка выполняется работа по оценке имущества и возможности его ареста. В ГК РФ указаны вещи, арестовывать которые запрещено. В эту категория входят наличные средства (до ПМ в регионе), продукты, имущество для работы, ТС для инвалидов и прочее. Остальная собственность арестовывается.

Продажа собственности

В течение 10-20 суток после вынесения постановления об оценке собственности начинается процесс продажи. При цене имущества в размере до 30 тысяч рублей должник вправе сам заняться реализацией. Ему дается до 10 суток, после чего за работу берется работник ФССП.

Если в течение 30 дней не находится покупатель, цена уменьшается на 15%. Еще через месяц имущество предлагается со скидкой в 25 % от первоначальной цены. При отсутствии результата судебный пристав ищет другие варианты для взыскания долга по кредиту.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Как судебные приставы взыскивают кредитные долги

Многоканальная бесплатная горячая линия

Сегодня взыскание задолженности по кредиту проходит несколько стадий, в зависимости от причины выхода на просрочку и срока нахождения вне графика гашения. На каждом этапе используются различные способы воздействия на клиента.

Закон о взыскании задолженности по кредитам 2018

Этапы взыскания

Существует несколько этапов, в зависимости от длительности нахождения на просрочке:

• 1-30 дней – специалисты кредитной организации информируют должника о выходе на просрочку путем осуществления звонков ему и его родственникам. Они узнают причину невозможности погасить долг и мотивируют к оплате, напоминая про ухудшение кредитной истории на основании ФЗ-218 и начислении санкций согласно условиям кредитного договора и Ст. 395 и 811 ГК РФ.
• 31-90 дней – с заемщиком работают, заставляя его или его родственников оплатить долг в кратчайшие сроки, информируя о возможности передать дело на обработку коллекторским компаниям. На этом этапе могут осуществляться выезды на работу или домой для совершения личной беседы.
• 91-180 дней – юридический отдел отрабатывает возможность передачи дела в суд. Если есть вероятность досудебного взыскание задолженности по кредиту с учетом всех санкций, то принимается решение о передаче договора в обработку коллекторским компаниям.
• 181+ дней — договор продается коллекторам или передается для взыскания задолженности по кредиту через суд.

Специалисты отдела взыскания имеют право звонить или приезжать к клиенту не чаще 2 раз в неделю на основании поправок к законам о взыскании задолженности по кредитам. Обычно эти требования игнорируются банковскими специалистами, в результате чего юридически подкованные должники могут пожаловаться в прокуратуру.

Особенности досудебного урегулирования

На основании Ст. 348 ФЗ-51, банк имеет право реализовать залоговое имущество заемщика в счет погашения долга. Если реализация происходит через аукцион после суда, то стоимость будет на 10%-30% ниже рыночной, поэтому клиенту выгодно обратиться самому в банк с предложением о реализации самостоятельно. Если будет принято положительное решение, то составляется дополнительное соглашение, на основании которого вырученные деньги уходят на погашение кредита.

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

Срок взыскания задолженности по кредиту

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,
Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Алексей Терехов-Ким

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]> «Честные займы» ]]> , где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!

При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Как судебные приставы взыскивают кредитные долги» в комментариях.