Что делать если вызывают приставы за неуплату кредита

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Что делать если вызывают приставы за неуплату кредита?».

Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита?

Финансовые взаимоотношения и кредит в банке подразумевают высокую степень ответственности. И даже когда речь идет о небольших суммах кредитования, отдавать средства надо в срок. Еще до момента подписания двустороннего договора необходимо взвесить все «за» и «против», еще раз подумать о степени своей платежеспособности и вероятных действиях при наступлении форс-мажорных обстоятельствах.

Если проигнорировать эти важные аспекты, то один небольшой долг может превратиться в серьезное денежное бремя на долгие годы. Самый плохой вариант развития событий – это судебные выяснения, конфискация имущества и большие штрафы. Вот чем грозит неуплата кредита.

Причины применения кардинальных мер

Если банк подает в суд на должника за неуплату кредита, значит, ситуация уже достаточно критичная. На практике, он не спешит обращаться в судебные инстанции, и этому есть ряд вполне объяснимых причин:

Судебные разбирательства требуют большого штата юристов, огромного времени на участие в заседаниях и немалых денежных затрат. Все это очень невыгодно и долго, чтобы банк подал в суд за долг по кредиту.
Банковским учреждениям по-настоящему выгодно, когда у заемщика штрафной период длится как можно дольше. Количество пеней и штрафов растет ежедневно, и потом можно будет оспорить и выиграть более существенную сумму.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, и какие факторы учитываются в процессе принятия решения о подаче документов в судинстанцию? Прежде всего, это общая сумма задолженности со всеми ее дополнительными начислениями, сроки периода просрочки и финансовое состояние клиента. После определения дела, как имеющего высокие шансы на победу, его отправляют на рассмотрение судье.

Что делать, если банк подал в суд?

Если банк подал в суд на должника по кредиту, главное правило –не игнорировать повестки и готовить полный набор документов, которые будут служить доказательством невиновности на заседании. Пошаговый алгоритм действий, как бороться с банком в суде, выглядит так:

Получаете повестку о том, что банк подал в суд за просрочку кредита, с указанием конкретного учреждения, где будет проводиться рассмотрение дела;
Проверяете на сайте этого учреждения наличие дела на конкретную фамилию ответчика, смотрите фамилию судьи и дату проведения мероприятия;
Готовите все документы, которые могли бы объяснить те или иные действия, обстоятельства;
Для быстрого достижения желаемого результата, нанимаете хорошего юриста;
Вовремя приходите на заседания и говорите правду, задаете вопрос, может ли банк забрать имущество.

Если банк передал дело в суд не по месту жительства, то заемщик должен проверить текст договора. Там есть информация, какое именно учреждение будет заниматься рассмотрением вопроса в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Если таких данных нет, то иск должен быть подан по месту регистрации ответчика.

Что делать если банк подал в суд по ипотеке? Предпринять те же действия, что и с остальными видами финансирования – бороться за свои права.

Какие есть варианты решения?

Люди привыкли наступать на свои собственные грабли, но можно хотя бы попробовать избежать самых частых ошибок в ситуациях с проблемным кредитованием. Вот некоторые варианты, которыми стоит воспользоваться с целью избежать любых неприятных ситуаций и последствий:

Узнайте, какие МФО не подают в суд, и стартуйте безопасное сотрудничество. Это очень выгодно с финансовой точки зрения, а также в разрезе сэкономленного времени – оформление займа происходит всего за 30 минут. В случае форс-мажорной ситуации, клиент имеет право активировать услугу пролонгации и выплатить тело двумя-тремя неделями позже.
Чтобы решить проблемный кейс с большим банковским займом, можно обратиться в те же микрофинансовые организации, попросить помощь в погашении кредита и частями возвращать появившуюся задолженность. Это будет хорошим способом быстро решить ситуацию и сохранить положительную репутацию.

Упрощенная система взаимодействия – это тот привлекательный фактор, который подталкивает клиентов выбирать МФО. Для подачи заявки не нужно прилагать целый пакет документов, достаточно только паспорт и идентификационный код. Финансирование доступно для всех граждан Украины – безработных, находящихся в декрете, студентов, пенсионеров, бывших заключенных и других незащищенных социальных категорий. С возвратом тоже все намного проще, плюс, пролонгация кредита – очень удобная функция. И помните, всегда есть возможность взять кредит для погашения кредита в другом банке.

Думайте, сравнивайте и принимайте правильные решения! Ваши деньги – ваше благосостояние!

Вызывают к приставам о невыплате долга

здравствуйте.я в декрете.нет денет платить кредит.сейчас кредит составляет 25 тыс руб.завтра пристава вызывают.что меня ожидает?что делать?

Ответы юристов (1)

Добрый день. Тут можно договориться с приставами о рассрочке оплаты долго, все зависит от конкретного судебного пристава. но в любом случае могут прийти домой и наложить арест на имущество с вытекаюшими отсюда последствиями. Плюс взыщут исполнительский сбор.

то есть если я поговорю с ними.могут и не описывать имущество

Смотря какой долг и договоритесь ли вы о расссрочке

долг 20 тыс рублей.что мне грозит

Елизавета, уточняю, первоначальную информацию о том, что можно решить вопрос с приставами я дал ( если с Вас нечего взыскать, в том числе и нет имущества) А так по закону, надо собирать все справки и подавать в суд заявление о рассрочке (помесячно будете платить например какую-то сумму, или об отсрочке на определенный срок. Подадите в суд, если они придут к Вам описывать имущество и будет решение суда о рассрочке или об отсрочке, то каких либо последствий, связанных с имуществом не наступит.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

за незаконное получение кредита;
за взятие кредита без намерения его вернуть;
за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

потеря работы или трудоспособности;
необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

длительное время оплачивали кредиты;
имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Что делать если вызывают приставы за неуплату кредита» в комментариях.