Банк выиграл суд по кредиту что делать с приставами

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Банк выиграл суд по кредиту что делать с приставами?».

Банк выиграл суд по кредиту, что будет дальше?

Содержание статьи

Подача иска для банка является одной из конечных мер в вопросе возврата непогашенного должником займа. К судебным тяжбам кредиторы прибегают после применения всех инструментов воздействия. Зачастую суд для должника становится спасением.

Что делать, если банк выиграл суд по кредиту?

После удовлетворения иска банка о принудительном взыскании денежных средств по займу суд отсылает приставам исполнительный лист. Это делается только после вступления вердикта в силу, если должник не воспользовался возможностью оспорить вынесенное решение в течение установленного срока и не погасил в полной мере кредитную задолженность.

Обратите внимание!

Обязательство перед банком необходимо исполнить, но заемщик всегда может выбрать приемлемый для себя вариант событий — ждать приставов для ареста имущества или договориться с судом или банком об отсрочке платежа.

Некоторые должники на данном этапе впадают в панику, начиная допускать серьезные ошибки. Одна из них — не выходить на контакт с приставами. Закон не обязывает в обязательном порядке открывать им дверь и отвечать на звонки. Однако жить как минимум три года в постоянном напряжении, пока не истечет срок исковой давности по исполнительному листу, тоже не вариант. После удовлетворения судом иска банка рациональнее обратиться к юристу, чтобы не усугубить ситуацию, а, напротив, попытаться обернуть ее в свою сторону.

Варианты действий

До принятия постановления об открытии исполнительного производства и начала процедуры принудительного взыскания заемщик имеет право на один из следующих шагов:

оспорить приговор в апелляционном порядке;
подписать мировое соглашение с финансовой организацией.

Оспорить вынесенный вердикт можно в течение месяца, подав жалобу по ст. 321 ГК РФ. Это делается через тот суд, который принимал решение. Апелляция отложит предъявление законных требований к должнику со стороны кредитора. Жалоба обычно рассматривается около двух-трех месяцев. Можно выиграть время для поиска грамотного юриста и совместной проработки дальнейшего плана действий. Пока судебный вердикт не имеет силы, требования не будет предъявлено.

Апелляция в некоторых случаях позволяет снизить размер неустойки, который иногда бывает очень высоким. Зачастую суд первой инстанции взыскивает всю объявленную кредитором сумму. Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе сократить размер неустойки. Если должник требовал снижения, а суд пропустил это мимо ушей, апелляция вполне может исправить эту ошибку. В результате гражданин добьется уменьшения взыскиваемой суммы.

Должник имеет право на любом этапе проблемных отношений с банком пойти на мировую, в том числе и в ходе разбирательства в суде второй инстанции и до принятия апелляционного решения. Если кредитор пойдет навстречу, подписывается соглашение, составляется предварительно оговоренный график погашения займа. В этом случае банк потребует от должника предъявления доказательств его благих намерений.

Если заемщик проиграл апелляционный суд и не смог мирным путем договориться с кредитором, ему предстоит пройти еще через одно разбирательство.

Обратите внимание!

Гражданин вправе пойти в суд с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки причитающейся суммы.

Что будет, если не платить после суда?

В случае игнорирования вынесенного решения должника ждут следующие далеко не радужные перспективы:

арест денег на всех банковских счетах, открытых на его имя;
изъятие личного имущества, в том числе транспортных средств и недвижимости;
ограничение на выезд за пределы страны;
ограничение на регистрационные действия.

Под арест попадают не только депозитные счета, но и те, на которые начисляется зарплата, пенсия. Приставы вправе ежемесячно снимать в счет погашения долга до 50% денежных средств, а в некоторых случая и до 70%.

Если изъятых средств находящегося в браке должника не хватает для погашения всей суммы кредита, приставы вправе арестовать и изъять 1/2 долю совместно нажитого имущества. Другими словами, изымается половина имущества должника, которая причиталась бы ему в случае раздела вещей и недвижимости после развода.

Неприятностей в виде ареста счетов и личного имущества всегда можно избежать, если использовать все рычаги воздействия на ситуацию и заручиться юридической поддержкой. Чем раньше начать действовать, тем скорее решится проблема.

Что делать, если банк выиграл суд по кредиту?

Если вы долгое время не платите по кредиту и не выходите на контакт с банком, в недалеком будущем вам «светит» перспектива судебного разбирательства.

При рассмотрении дел по взысканию просроченной задолженности суды зачастую встают на сторону кредитора и удовлетворяют исковые требования.

Итак, вы стоите перед фактом — банк выиграл суд по кредиту. Что будет дальше? Рассмотрим варианты действий.

Обжалование решения суда по иску банка

Даже если суд поддержал претензии банка о взыскании долга, вы не обязаны тут же «гнать бабки».

По закону исполнению подлежит только вердикт, вступивший в законную силу. А для этого должно пройти ровно 30 дней с момента составления судебного решения в окончательной форме. Именно в этот период вы и можете его оспорить.

Обжаловать решение можно путем подачи жалобы в вышестоящую инстанцию — апелляционный суд.

Судебное решение вступает в силу только через месяц после его вынесения.

Нужно ли подавать апелляцию?

Обжалование судебного решения имеет свои плюсы для должника:

Отсрочка по времени

Процесс рассмотрения апелляции занимает 2-3 месяца. На этот же срок отодвигается вступление в силу судебного решения. Это значит, что судья не может выдать исполнительный лист, а приставы — начать процедуру взыскания кредитного долга.

Возможность изменения приговора

Иногда суд первой инстанции допускает ошибки, ущемляющие права заемщика. Например, судья взыскивает всю заявленную кредитором сумму, в то время как размер неустойки может быть снижен. Если такое произошло, то апелляция поможет устранить ошибку и снизить размер задолженности.

Шанс изменить финансовое состояние

Пока рассматривается апелляционная жалоба, вы можете поправить свое материальное положение и погасить долг перед банком, либо заключить с ним мировое соглашение.

Апелляционная жалоба позволит выиграть время и поправить финансовое положение.

Заключение мирового соглашения

Данная процедура возможна на любом этапе судебного производства по делу о взыскании просроченного кредита.

Если банк и заемщик не смогли достигнуть компромисса при рассмотрении дела в суде первой инстанции, при подаче апелляции стороны вновь могут обсудить условия примирения.

Если добрые отношения восстановлены, жалоба отзывается заявителем в связи с утверждением мирового соглашения.

Заключить мировое соглашение с банком можно и после подачи апелляции.

Не стоит исключать и такой вариант, когда стороны пришли к компромиссу уже после принятия решения апелляционным судом. В данном случае он выносит определение, которое либо оставляет решение предыдущего суда неизменным, либо частично его меняет (согласно требованиям сторон).

Вы можете оформить мировое соглашение с банком даже в том случае, если ваше дело передано в службу судебных приставов и по нему возбуждено исполнительное производство. Закон дает вам такое право.

Предоставление отсрочки или рассрочки платежей

Если подача апелляционной жалобы не дала нужного эффекта, а договориться с кредитором полюбовно не удалось, у вас остается единственный способ облегчить свое положение — обратится в суд.

Ходатайство о предоставлении рассрочки или отсрочки платежа нужно направить в тот орган, который рассматривал ваше дело.

Рассрочка — это выплата долга частями. Должник регулярно оплачивает фиксированную сумму в течение определенного периода времени, пока не полностью не погасите задолженность перед банком.

Отсрочка — это обязанность исполнения должником решения суда, но не сразу после его вступления в силу, а через определенный срок.

Если вариантов больше нет — просите отсрочку или рассрочку платежей.

Как получить рассрочку?

С заявлением о рассрочке платежей целесообразно обращаться тогда, когда вы можете подтвердить уважительные причины своей задолженности. Суд пойдет навстречу, если ваше финансовое положение по объективным обстоятельствам не позволяет оплачивать долг.

За «красивые глаза» рассрочку вам не дадут.

Основаниями для получения рассрочки могут выступать:

Приложите к ходатайству бумаги, свидетельствующие о данном факте. Например, свидетельство о рождении ребенка или справку о нетрудоспособности ближайшего родственника.

Обязательства по содержанию жилья

Покажите суду квитанции на оплату ЖКХ, где фигурирует ваше имя.

Наличие иных кредитных обязательств, которые вы исправно выполняете

Сюда входит и поручительство по чужим кредитам. и выплата алиментов.

Помимо подтверждающих ваши слова бумаг, рекомендуем приложить к ходатайству график планируемой рассрочки. В нем нужно четко прописать, когда и в каком размере вы сможете платить.

Если судья сочтет ваши доводы убедительными, он удовлетворит заявление и даст вам рассрочку. Однако график погашения долга может быть изменен с учетом интересов банка.

Скачать образец заявления о рассрочке исполнения решения суда

Как получить отсрочку?

Для оформления отсрочки вы должны убедить суд в том, что ваше материальное положение скоро изменится и позволит погасить задолженность. Это может быть планируемая продажа дорогостоящего имущества, получение наследства, выход на работу из декретного отпуска и др.

Необходимо убедить суд в улучшении финансового положения в скором будущем.

Помните, что если вам удалось оформить отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения, то ни банк, ни судебные приставы не смогут взыскать долг.

Однако не стоит думать, что это станет для вас неким правовым иммунитетом. Если вы не будете исправно исполнять свои обязанности, кредитор обратится в суд с заявлением об аннулировании рассрочки (отсрочки), и все ваши привилегии снимут.

Скачать образец заявления об отсрочке исполнения решения суда

Последствия неуплаты кредита после суда

Если своевременно не предпринять меры по урегулированию спорной ситуации с банком, он подаст на вас в суд. Положительное решение означает, что дело передадут судебным приставам. Они и взыщут долг в принудительном порядке.

Сотрудники ФССП обладают довольно широким спектром полномочий по воздействию на недобросовестных должников:

Арест банковских счетов

Под взыскание могут попасть любые счета, включая те, на которые перечисляется заработная плата, пособия, пенсия и др. Приставы вправе удерживать до 50% ваших ежемесячных доходов в пользу банка.

Не желаете платить кредит — попрощайтесь с половиной зарплаты.

Арест имущества

Вся ваша собственность вносится в специальную опись, после чего продается с торгов. Вырученные средства идут на уплату долга. Приставы могут арестовать практически любое имущество — от мелкой бытовой техники до недвижимости.

Нельзя обращать взыскание на единственное жилье и личные вещи должника.

Вам также могут запретить выезд за границу или временно изъять водительские права. Если машина является единственным источником вашего дохода, права не заберут.

Подведем итоги

Как показывает практика, суды практически всегда удовлетворяют исковые требования банков о взыскании просроченных кредитов в полном объеме. Однако это не означает, что должник лишен любой возможности хоть как-то улучшить свое положение.

Чтобы не попасть впросак, каждому заемщику нужно четко знать свои права и правильно ими пользоваться в процессе взаимоотношений с банком.

Если суд вынес вердикт о взыскании всей суммы долга по кредиту, вариантов ваших дальнейших действий может быть несколько:

Это поможет вам выиграть время, а также смягчить или вообще отменить вынесенное ранее судебное решение.

Заключить мировое соглашение

Оформить его можно на любой стадии судебного процесса, после вступления судебного решения в законную силу и выдачи взыскателю исполнительного листа.

Попросить о рассрочке или отсрочке платежей

Если же апелляция не помогла, и договориться с банком не получилось, можно попросить суд о отсрочке или рассрочке платежей. Однако для этого у вас должны быть веские основания.

Чтобы разобраться во всех тонкостях взаимоотношений с кредитными учреждениями и отстоять свои законные права, рекомендуем обратиться за помощью к грамотному юристу.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Открыть судебное производство против своего клиента банк может по многим причинам, но основным мотивом является отказ выполнять свои договорные обязательства. Иными словами — заёмщик отказывается возвращать долги. Как проходит суд по кредиту, что делать в подобной ситуации, и каковы шансы на положительный исход мероприятия? Разберёмся в сегодняшней статье.

Когда банк подаёт в суд по кредиту?

Основаниями для подачи искового заявления могут стать следующие факторы:

Слишком высокая, по мнению компании, величина займа. При какой задолженности банк подаёт в суд? Четких законодательных рамок по этому поводу нет, здесь всё решают банки самостоятельно.
Длительная просрочка по выплатам — опять-таки всё индивидуально. Это может быть как месяц, так и полгода. Конечно, если такой случай единичный, компания вряд ли сразу отправится в суд. Делопроизводство — процесс хлопотный и дорогостоящий. Именно по этой причине за помощью в вышестоящие органы власти обращаются в основном крупные финансовые центры и кредитные организации, имеющие на это дополнительные средства.

И хотя по закону банк может отправиться в суд уже на следующие сутки после задержки платежа, большинство из них сознательно тянут время, ведь весь этот срок кроме тела кредита и процентной ставки «капает» неустойка — а это немалые деньги.

Ещё один момент. Перед подачей иска кредитор сначала пытается уладить проблему самостоятельно — он уведомляет клиента о сложившейся ситуации и приглашает к диалогу. Реже — нанимает коллекторов. Таким образом, суд — это последняя инстанция и возможность вернуть деньги, которая используется, когда все остальные методы не принесли положительного результата.

Судебная практика

К сожалению, судебная практика работает не в пользу заёмщика. В основу решения суда всегда закладывается принцип полного возмещения денежных средств кредитору. При этом случаи, когда иск удовлетворяется только по некоторым его пунктам, встречаются достаточно часто. У заёмщика прекрасные шансы свести к минимуму сумму неустойки или вообще добиться её аннулирования. Можно, подав претензию, уменьшить выплаты по процентам, сославшись на финансовые затруднения. Такие решения классифицируются как частичное удовлетворение банковского иска.

Юристы подчёркивают, что улучшить своё положение клиент может, если мотивы его действий будут вескими, а доказательная база — предельно полной. Главное убедить суд в серьёзности проблемы, мешающей осуществлять платежи, но при этом продемонстрировать стремление к выполнению обязательств. На примерах подобных судебных заседаний можно сделать вывод, что помочь могут не только документы и справки. Очень полезны свидетельские показания, которые подтвердят всю материальную сложность ситуации.

Что будет после суда по кредиту?

Банк выиграл суд по кредиту — что дальше? События могут развиваться следующим образом. Ответчик может подать встречный иск-апелляцию. Однако шансы на выигрыш в этом случае почти нулевые, даже если привлечь опытного адвоката. Единственное, чего можно этим добиться — это возможность выиграть время. Рассмотрение претензии займёт несколько месяцев, что отсрочит процедуру расчёта с банком.

Обратите внимание! Если нужна отсрочка, её можно получить официальным путём — суд не отказывает в таких просьбах.

В течение этого срока должник может продать имущественные ценности по хорошей стоимости. Если денег на погашение долга нет, имущество всё равно конфискуют и продадут с торгов. Только цена будет уже на порядок ниже. Попытка переписать ценности на близких людей будет провальной — это нужно делать, пока не вынесено постановление. Сделку признают недействительной, а виновного привлекут к ответственности за попытку мошенничества.

Часто даже после того, как приставы опишут ценные вещи, их продажа не может погасить заём в полном объёме. Тогда они имеют право направить исполнительный лист по месту официального трудоустройства человека. После чего из ежемесячных его доходов будут высчитывать в пользу банка фиксированную сумму.

Заёмщику будет полезно знать, что не всё имущество подлежит конфискации. По закону запрещено описывать:

Государственные награды.
Продукты первой необходимости и питания.
Личные вещи и одежду.
Квартиру — при условии, что это жильё является единственным местом, где может проживать человек. Однако возможно долевое её отчуждение. Например, если в ней 4 комнаты, часть подлежит продаже и пойдёт на покрытие долгов. Что касается ипотечного кредитования, то в нём жильё выступает в качестве залога, а потому отчуждается в первую очередь (независимо от наличия других квадратных метров).

Что касается уголовной ответственности, то она может наступить по факту неисполнения судебного решения, за попытку уклонения от приставов. В этом случае действия нарушителя закона будут квалифицированы по другой статье, не имеющей никакого отношения к неоплаченному кредиту.

Можно ли выиграть суд у банка?

К сожалению, полностью выиграть суд у банка практически невозможно. Исключение составляют ситуации, когда выявлены факты нарушения кредитором своих обязательств, обнаружена и доказана фальсификация документов, наличие скрытых комиссий и услуг. Но и в таких случаях долги наверняка обяжут вернуть. При этом из них вычтут те сборы, которые суд сочтёт незаконными. Безапелляционные постановления по данному вопросу легко объяснимы. Судья руководствуется справедливостью требований финансовой организации, выдавшей денежные средства. Ведь вполне естественно желание кредитора вернуть их обратно. В зависимости от обстоятельств делопроизводства, конечный результат может быть следующим:

иск может быть отклонён без предварительного изучения — хотя такие случаи можно назвать единичными;
заявление может быть удовлетворено лишь частично, соответственно, по ряду пунктов банк может получить отказ;
вынести решение о принятии действий обеспечительного характера;
удовлетворить либо в полном объёме, либо частично встречные претензии ответчика, заявленные им в процессе ведения делопроизводства;
прийти к мировому двустороннему соглашению между банком и должником;
вынести решение о погашении кредитных обязательств, но с определённой отсрочкой — так случается, когда заёмщик предоставляет доказательную базу своего крайне тяжелого материального положения и ходатайствует перед судом о предоставлении ему кредитных каникул.

Пошаговый алгоритм действий для должника

Банк подал в суд за невыплату кредита — что в такой ситуации делать неплательщику, чтобы ещё больше не усугубить ситуацию? Действовать необходимо по следующей схеме:

Максимально внимательно изучить кредитное соглашение, исковое заявление банка, ещё раз перепроверить, как рассчитана задолженность. Основная цель — найти любую зацепку. Это могут быть технические ошибки, случайные опечатки, намеренное завышение процентных ставок. Словом, всё то, что может сыграть в пользу должника. Можно показать документы юристу, так шансы найти неточности станут намного выше.
Выяснить, на каких комиссионных сборах настаивает истец — например, плата за услугу открытия счёта, страховой полис. По таким предложениям можно смело подавать встречную претензию.
Снизить размер неустойки — если должник об этом ходатайствует, суд практически всегда идёт ему навстречу. Иногда банки умышленно насчитывают её дважды, а то и трижды. Это классифицируется как правонарушение и чревато административной ответственностью.
Являться на все заседания и оказывать любую посильную помощь в суде — по запросу представлять документы, давать показания. Их посещение не считается обязательным с юридической точки зрения, однако суд расценит такое поведение должника как желание идти на договорённости и личную заинтересованность в исполнении договорных обязательств по кредиту.
Получить официальное решение — на месте или почтой.
Попытаться обжаловать отдельные его пункты, с которыми заёмщик не согласен. Например, если сумма неустойки осталась прежней, несмотря на наличие соответствующего прошения от ответчика. К процедуре обжалования лучше привлекать специалиста.
Исполнение судебного решения о взыскании долга по кредиту — на данном этапе гражданину придётся общаться с приставами. Следить за погашением долга – их прямая обязанность.

Видео по теме

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Банк выиграл суд по кредиту что делать с приставами» в комментариях.