Как признать себя банкротом перед судебными приставами

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как признать себя банкротом перед судебными приставами?».

Как объявить себя банкротом

Комментариев пока нет. Будь первым! 2,374 просмотров

C 2015 года в России введен институт несостоятельности физических лиц, согласно принятым поправкам в закон, любого человека можно признать банкротом. Лица, погрязшие в долгах, восприняли данную процедуру способом освобождения от них, а кто-то усмотрел крах личных амбиций и притязаний.

Привести к банкротству могут разные обстоятельства, наиболее частой причиной является невозможность рассчитаться по просроченному банковскому кредиту. Несколько лет назад предложения банков по получению денег по одному паспорту и без поручителей, с моментальным сроком рассмотрения заявки – сделали свое дело.

Люди ринулись оформлять займы, порой не задумываясь о том, что такие банковские продукты имеют подводные камни в виде высоких процентов. В результате у многих образовалась весьма приличная задолженность и не по одному кредиту, а по нескольким и, как следствие, возникли коллекторы и судебные приставы, цель которых – сделать жизнь должников адом.

В таких условиях банкротство является реальным выходом из сложной ситуации, поскольку, пройдя через него можно освободиться от имеющейся задолженности. Итак, как объявить себя банкротом, чтобы достичь основной цели – избавиться от притязаний кредиторов?

Что такое банкротство и в чем его суть?

Банкротство гражданина – юридическая процедура, которая применяется в отношении лица, неспособного погасить долги в силу отсутствия источника дохода, либо его недостаточности, а так же нехватки ликвидных активов, продажа которых позволила бы рассчитаться с кредиторами.

В ходе банкротства в отношении должника могут проводиться следующие действия:

рассрочка платежей, в соответствии с планом реструктуризации;
реализация активов и удовлетворение требований кредиторов.

Все мероприятия на стадии несостоятельности осуществляет назначенный финансовый управляющий.

Суть перечисленного состоит в нижеизложенном:

Реструктуризация проводится, если физ лицо имеет источник дохода, достаточный для покрытия всей задолженности. Но при этом средства поступят к должнику поэтапно, в течение определенного времени. Для проведения реструктуризации согласовывается график, в соответствии с которым будут производиться платежи.
Если у должника не имеется источника дохода, то все имущество, которым он владеет, в том числе его доля, записанная на супруга и нажитая в браке, подлежит продаже с открытых торгов. Вырученные деньги должны быть направлены кредиторам.
В случае появления у гражданина средств в ходе двух указанных процедур, либо если нашлось лицо, готовое погасить за него долги, то можно заключить мировое соглашение. Его условия должны содержать условия погашения долгов перед всеми, кому должен банкрот.

Положительная сторона несостоятельности заключается в том, что все расчеты по любым долгам проводятся только назначенным управляющим. Кредиторы не могут требовать от банкрота денег, в том числе ни через приставов, ни через коллекторов. Можно будет передохнуть от бесконечных звонков, угроз и запугиваний.

По окончании всех предусмотренных законом действий, даже если денег не хватило на всех кредиторов, то долги списываются. Исключением являются требования по возмещению вреда личности, алиментные обязанности и задолженности по заработной плате, по ним физ лицо обязано будет рассчитаться даже после завершения всех правовых этапов.

Кто может признать себя банкротом и куда обращаться?

Признать себя банкротом может любое физическое лицо, чья задолженность перед кредиторами более 500 тысяч рублей и расчеты не производятся последние три месяца. Характер долгов значения не имеет, будь это задолженность перед банком по кредиту, либо налоговым обязанностям, алиментам или иными контрагентами.

Дела о банкротстве являются компетенцией арбитражного суда. Инициаторами процедуры могут выступить любые лица, перед кем у гражданина долги, в том числе налоговая инспекция, представленная как уполномоченный орган.

Само физ лицо обязано объявить о своем банкротстве, если расчет с одним из кредиторов приведет к нарушению прав остальных.

Что нужно предоставить в суд?

Перед тем, как обращаться в суд, нужно написать заявление, в котором необходимо изложить всю суть дела, с описанием всех долгов, основанием их возникновения, а так же причины невыплат. Кроме того, обязательно следует указать профессиональную ассоциацию СРО, которая представит кандидатуру управляющего.

Придется сделать ряд шагов по сбору нужных бумаг для направления в суд, к ним относятся следующие документы:

договоры, соглашения, судебные акты, требования налогового органа, из которых вытекает задолженность по кредиту и прочим обязательствам;
перечень всех кредиторов и дебиторов, их адреса и суммы;
список активов заявителя;
правоустанавливающие свидетельства на недвижимость;
сведения обо всех заключенных сделках за последние 3 года;
информация об участии в акционерных обществах либо обществах с ограниченной ответственностью;
сведения о полученных средствах и удержаниях;
выписки о состоянии банковских счетов и депозитов;
СНИЛС и справка из пенсионного фонда;
справка службы занятости об отсутствии постоянного места работы;
информация о семейном положении и детях;
брачный контракт или соглашение о разделе собственности.

При обращении в арбитраж нужно внести на счет суда деньги на вознаграждение управляющего. Кредиторы, подающие заявление, обязаны приложить все документы, из которых вытекают требованиями.

Результаты рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом

Суд, получив прошение и документы физического лица или кредитора, должен рассмотреть его и вынести свой вердикт, способен ли должник поэтапно в течение определенного временного периода удовлетворить все требования, либо объявить его банкротом и начать продажу активов.

В первые два месяца после оглашения решения суда прочие кредиторы обязаны подтвердить свои притязания, чтобы включиться в реестр требований.

Решения по основным вопросам принимают кредиторы, путем созыва собрания. Все действия и проводимые мероприятия в отношении должника подлежат обязательному опубликованию путем размещения объявления на сайте банкротств.

Финансовый управляющий обязан проверить преднамеренность и фиктивность в действиях гражданина. И если будет выявлено, что банкрот намеренно набрал долгов по кредиту, деньги потратил, не предпринимал никаких мер по погашению, то он может быть подвергнут наказанию, вплоть до уголовного.

Так же если обнаружится, что, готовясь к банкротству физ лицо переписало все имущество по мнимым договорам на друзей и родственников, то они, вероятнее всего, будут недействительны.

Все имущество должника подлежит реализации с открытых торгов. Управляющий предварительно обязан оценить и согласовать этот момент со всеми заинтересованными лицами. Полученные от продажи деньги распределяются в порядке очередности:

текущие издержки, плата управляющему и алименты;
зарплата;
коммунальные платежи;
прочие кредиторы.

Последствия банкротства

Итогом объявления себя банкротом может стать для гражданина заветное освобождение от долгов, но нужно иметь в виду, что если вдруг станут известны такие обстоятельства, как:

неправомерные действия при банкротстве и, как следствие, приговор или решение суда об уголовном или административном наказании;
сокрытие сведений или представление финансовому управляющему недостоверной информации об имуществе и доходах;
злостное и недобросовестное уклонение от расчетов с кредиторами,

то суд может отказать в списании задолженности.

После того, как процедура несостоятельности будет окончена, физ лицо не может в течение 5 лет помышлять о том, как объявить себя банкротом повторно, действующим законодательством это запрещено. Так же он не может быть зарегистрирован предпринимателем и не может стать руководителем организации в течение 3-х лет.

Как объявить себя банкротом

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца. «Гражданин также вправе подать заявление о признании себя банкротом и в случае, если он предвидит свою неплатежеспособность по имеющимся кредитным обязательствам. Более того, должник обязан инициировать свою несостоятельность, если у него есть долги по кредитам, ЖКХ, налогам или другим обязательствам» — пояснил руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
список кредиторов;
перечень имущества должника;
наличие ценных бумаг;
состояние банковских счетов;
прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом.
Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

контроль финансового состояния должника;
Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.
общение с кредиторами;
составление плана реструктуризации;
проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:

Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.
Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале.

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность. В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», — сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы? Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто — «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

«Как показывает практика, банки-кредиторы в деле о банкротстве физических лиц ведут себя пассивно. Это связано прежде всего с необходимостью списывать безнадежные долги перед ЦБ, чтобы в дальнейшем перекредитовываться. С другой стороны, в штате банков недостаточно юристов для того, чтобы для каждого такого дела выделить одного сотрудника. Максимум что сейчас успевают сделать банки – встать в реестр требований кредиторов. Поэтому беспокоиться о том, как признать себя банкротом перед банком, особенно если дело сопровождает компетентная компания, не стоит», — подчеркнул гендиректор Национального центра банкротств Дмитрий Токарев.

Не менее волнующий вопрос для должника – последствия банкротства. Их всего три:

в течение последующих пяти лет запрещается повторно инициировать банкротство;

на протяжении пяти лет после процедуры гражданин должен сообщать кредиторам о статусе банкрота;

три года нельзя занимать руководящие должности в организациях.

Как признать себя банкротом с 2015 года своими силами

Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

С 1 октября 2015 года физические лица стали обладать законным правом получения статуса банкрота при отсутствии возможности выполнять имеющиеся кредитные обязательства. Это предоставляет превосходную возможность гражданам РФ, индивидуальным предпринимателям выбраться из долговой ямы и избежать нежелательного преследования коллекторов.

Чтобы объявить себя банкротом и не платить проценты, необходимо ознакомиться с действующими нормами законодательства и пошаговой инструкцией.

Закон о банкротстве физлица

Разработка нормативных актов и документов, касающихся банкротства, осуществлялась на протяжении многих лет. Долгожданный ФЗ № 476 от 29.12.2014 и дополнение к ФЗ № 127 о несостоятельности от 26.10.2002 года вступили в полную юридическую силу 01.10.2015 года.

В законодательном документе подробно оговариваются правовые действия, которые могут быть применены в определенных ситуациях к некоторым категориям физических лиц: гражданам России, не обладающим фактической возможностью погасить кредитные обязательства и ликвидировать крупные долги. Закон регламентирует продажу имущества физических лиц и реструктуризацию имеющихся долгов.

До принятия закона признавать себя банкротами могли только юридические лица. Сегодня эту операцию может проделать и индивидуальный предприниматель, и физическое лицо, которое не ведет и не руководит бизнесом.

Банкротство физлица в России может инициироваться кредитными учреждениями, налоговыми органами или самим гражданином. Для начала необходимо подать соответствующее заявление, заполненное согласно установленному законом образцу, в арбитражный суд.

Как объявить себя банкротом физическому лицу в 2017? Для успешного результата необходимо, чтобы были соблюдены некоторые важные условия:

сумма долговых обязательств уже превышает 500 тысяч рублей, при этом долг должен быть подтвержден официальной документацией;
минимум срок невыплаты должен составлять три месяца;
отсутствие судимости и привлечений в судебные инстанции за экономические преступления и махинации с фиктивным банкротством;
сумма кредитных и долговых обязательств превышает цены на движимое имущество и стоимости недвижимости;
отсутствие источника стабильного дохода.

Прежде чем объявить себя банкротом по кредитам, необходимо учитывать важный момент: в течение последующих пяти лет физическое лицо не имеет права объявлять себя банкротом, даже при условии повторно накопленного существенного долга.

Закон о банкротстве физического лица предусматривает, что невозможно изымать следующие виды собственности гражданина:

единственная недвижимость или земельный участок, на котором располагается дом, где живет гражданин;
награды, полученные от государства, призы и выигрыши;
предметы быта и гардероба;
бытовая техника, приборы и устройства, цена которых не превышает 30 тысяч рублей;
скот и сооружения, в котором они содержатся;
деньги в размере предусмотренного законодательством прожиточного минимума.

Личное банкротство обладает своими достоинствами и недостатками.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц 2019

Объявления себя банкротом обладает многими явными преимуществами:

должник и будущий банкрот получает великолепную возможность на законном уровне отсрочить погашение долговых обязательств и не иметь контакта с коллекторами, так как в последнее время именно они требуют долги с безденежных должников;
обанкротившееся лицо становится обладателем права на реструктуризацию имеющихся долгов и не оплачивать штрафные суммы, если кредитное учреждение или банковская организация отказала в реструктуризации;
у должника появляется возможность списать некую часть задолженности перед кредиторами;
если у физического лица, признанного банкротом, подлежат конфискации имущество, то гражданин не будет лишен единственного жилья и другого имущества, перечень которого был представлен выше.

Кредитное учреждение также имеет определенную выгоду от банкротства физического лица: происходит снижение издержек на процесс взыскания задолженностей.

Процедура банкротства физических лиц также имеет определенные последствия, т.е недостатки:

гражданин не может вступать в новые кредитные обязательства в ближайшие пять лет, то есть он не имеет права оформлять займ в обозначенный законом период;
физическое лицо не может признать себя банкротом вновь в течение пяти лет;
гражданин не имеет права принимать участие в управление ЮЛ в России в ближайшие три года;
сделки смогут осуществляться только с согласия экономического и финансового управляющего. Его услуги физическое лицо оплачивает из своих доходов;
ограничение возможности выезда за пределы РФ в течение банкротства.

Чтобы объявить себя банкротом, необходимо собрать определенный пакет документации и придерживаться рекомендуемой пошаговой инструкции.

Документы необходимые для признания банкротом физическое лицо

Как объявить себя банкротом? В первую очередь необходимо подготовить и собрать определенный пакет документации:

Информация и документы, которые служат доказательством имеющейся задолженности.
Гражданину РФ необходимо подготовить и представить документ, подтверждающий, что человек зарегистрирован как ИП или не зарегистрирован. Для этого следует взять выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей. Ее срок не должен превышать пять рабочих дней на момент подачи заявления о банкротстве в судебный орган.
В обязательном порядке подготовить полный перечень всех имеющихся кредитных и долговых обязательств. В списке обозначаются полное ФИО и место жительство физических лиц, которым должен гражданин, объявляющий себя банкротом, и наименование компании и юридический адрес, если речь идет о кредитных учреждениях и юридических лицах.
Опись недвижимого и недвижимого имущества физического лица. В документе должна присутствовать актуальная и достоверная информация о месте расположения и хранения собственности. Если имущество играет роль залога, то необходимо предоставить данные о его держателе.
Копии документации, которая подтверждает право собственности: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации права ЕГРП на недвижимость и т.д.
Информация и документы, подтверждающие факты сделок, которые были заключены гражданином или индивидуальным предпринимателем в течение трех лет до момента подачи заявления об объявлении себя банкротом в судебную инстанцию.
Если физическое лицо является держателем акций и акционером, то следует предоставить выписку из реестра акционеров. Она берется у регистратора юридического лица.
Документы, подтверждающие наличие определенного дохода: справка 2-НДФЛ, правовые контракты и т.д.
Выписки о состоянии лицевых счетов, взятые в банковских учреждениях. Они подтверждают наличие или отсутствие финансов на счетах и демонстрируют информацию о проводимых за последнее время операциях, проводках и транзакциях.
В обязательном порядке необходимо подготовить документы, которые относятся непосредственно к личности гражданина РФ: страховое свидетельство, ИНН, брачный договор, свидетельство о браке или его расторжении и т.д. Подробный список изложен в законе.
Квитанции об оплате госпошлины за подачу искового заявления и работы финансового управляющего.

Рекомендую предварительно проконсультироваться с опытным и квалифицированным специалистом, который предоставит ответы на интересующие вопросы и даст ценные советы. При этом не стоит экономить на услуге, так как речь идет о будущем и успешности операции банкротства. Отзывы подтверждают целесообразность таких действий.

Как объявить себя банкротом перед банком в 2019 году

Как можно объявить себя банкротом? Куда обратится? Куда подать заявление? Много вопросов формируются при возникновении потребности в объявлении себя банкротом. Пошаговая инструкция включает в себя несколько этапов:

На первоначальном этапе необходимо провести тщательный анализ долговых обязательств на бумажных носителях, при их нехватке бумаг необходимо заказать дубликаты в кредитных организациях, выдавших займ. Если отсутствует место работы и постоянный доход, то необходимо встать на биржу труда. А также заранее стоит позаботиться о создании тщательной описи личного имущества.
Как объявить себя банкротом перед банком на законном основании? Важным и наиболее сложным этапом является подготовка справок и документов. Самостоятельный сбор пакета документации может занять до двух месяцев.
На третьем этапе необходимо грамотно заполнить заявление.
Затем происходит подача бумаг и документов в арбитражную судебную инстанцию и судебные процедуры.
На завершающей стадии суд выносит окончательное решение, от которого зависят последствия в виде ограничения некоторых прав: невозможность признавать себя банкротом в течение пяти лет.

Если возникли серьезные проблемы с платежеспособностью и кредитные обязательства представляют собой крупную сумму, то целесообразно воспользоваться возможностью объявить себя банкротом для избегания усугубления ситуации и многих проблем.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Как признать себя банкротом перед судебными приставами» в комментариях.