Как признать банкротом физическое лицо перед приставами

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как признать банкротом физическое лицо перед приставами?».

Как признать банкротом физическое лицо перед приставами

Мы делаем сложные дела простыми. Опыт адвокатов более 8 лет. 96% успешных дел!

Чем мы можем Вам помочь?

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

Процедура признания себя банкротом перед банком

Сегодня банкротство физического лица является доступной процедурой для людей, имеющих более полумиллионного долга в национальной валюте. Эта сумма включает в себя все финансовые обязательства должника, включая его задолженность по коммунальным услугам.

Если человека долги менее 500 000 рублей, то он все равно имеет право на обращение в суд. Чтобы сделать это возможным была сделала корректировка закона, и согласной ней у физического лица с такой суммой долга должны быть дополнительные обоснования изменения уровня дохода.

Несколько распространенных причин, которые учитывает суд:

произошедший пожар, результатом которого стала потеря имущества;
бракоразводный процесс с большими материальными потерями;
утрата работоспособности по причине получения инвалидности;
финансовые обязательства физического лица превышают его возможности к оплате и после выплаты у него не остается прожиточного минимума в месяц.

Условия любого кредитования подразумевают, что человек, который является заемщиком, после выплаты платежа должен иметь прожиточный минимум для того, чтобы наполнять свою продовольственную корзину.

Главные условия банкротства

сумма финансовых обязательств более 500 000 рублей;
гражданство РФ;
просроченные долги на более чем 90 дней;
наличие доказательств отсутствия платежеспособности.

Процедура и последовательность ее выполнения

Чтобы такая процедура как банкротство граждан прошла с минимальными потерями времени и средств требуется опытный юрист. Его профессиональная помощь поможет существенно ускорить процесс и разработать индивидуальный алгоритм выполнения работы с клиентом. Адвокат не только сможет помочь решить вопросы с банкротством и сделает это дешево, но также предоставит бесплатную консультацию с разъяснениями.

Банкротство является долгим процессом, состоящим из ряда этапов:

Обращение в Арбитражный суд со специальным заявлением по месту жительства должника. Оно дополняется всеми требуемыми законом документами.
Суд принимает решение насчет того, нужно ли начинать судопроизводство. В случае положительного решения открывается дело.
Начинается арест имущества и человеку назначают финансового управляющего, который в дальнейшем будет осуществлять контроль за имуществом должника. Также с его помощью будет происходить общение с кредитором/кредиторами.

Списание долгов происходит не так просто, ведь сначала специалисты проверяют информацию о крупных приобретениях за последние 5 лет переоформление имущества, что обязательно принимается во внимание при вынесении решения.

Документы для начала оформления процедуры

Официальный список документов для того, чтобы списать кредиты или просто признать себя банкротом содержит ряд обязательных пунктов:

Заявление по официальному образцу. В нем обязательно следует указать причины банкротства и прикрепить к заявлению документы, подтверждающие свое плохое финансовое состояние.
Документы, которые подтверждают наличие долга. Это могут быть письма с предупреждениями от банка, счета за коммунальные услуги, уведомления о штрафах и другие документы, которые имеют тот же принцип действия.
Документы о доходах за последние 3 года. Очень важно предоставить всю информацию, ведь сокрытие дохода повлечет за собой санкции. Для пенсионеров требуется копия пенсионного удостоверения, для работающих людей с накоплениями должны быть документы из банка о состоянии счетов. Также должны присутствовать документы о вкладах.
Документы на имущество, если таковое присутствует. Для начала составляется опись имущества, учитывающая предметы роскоши, находящиеся во владении должника, в том числе и за пределами страны.

Информационные документы

Это обязательный перечень документов, который требуется для установления личности и выполнения прочих важных формальностей. Среди таких документов присутствуют:

ИНН;
СНИЛС;
Паспорт;
свидетельство о заключении брака или его расторжении;
подтверждение из налоговой о том, что потенциальное физическое лицо-банкрот не ведет никакую предпринимательскую деятельность;
свидетельство о рождении детей;
документы о налоговых отчислениях.

Реструктуризация или санация

Если нет возможности заключить мировую, то суд назначает финансового управляющего для того, чтобы тот провел анализ долгов. Это специалист вместе с представителем банка занимается разработкой нового графика платежей для должника. Это и есть санация или план реструктуризации.

Этот вариант погашения долгов возможен только при наличии следующих условий:

у должника нет дохода для погашения долга;
нет непогашенной судимости, связанной с экономическими преступлениями;
проведение реструктуризации происходило менее 8 лет назад;
не было признания банкротства на протяжении последних 5 лет.

Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком?

Банкротство – неспособность физ лица оплачивать свои долги перед банками, которая подтверждена судебным органом. Закон, действующий с 27.09.2002 года, № 217 определяет понятие и признаки неплатежеспособности, регулирует механизм ее проведения. Если суд признал факт банкротства гражданина, его решение вступило в законное силу, заявитель получает право не оплачивать задолженности.

В каких случаях можно объявить себя банкротом

При намерении физического лица стать неплатежеспособным, требуется соблюдение условий:

наличие задолженности в размере 500 тысяч рублей и более, что подтверждается официальными документами;
деньги не поступают на счета кредиторов на протяжении 3 месяцев;
гражданин не судим за преступления, связанные с мошенничеством и экономическими махинациями;
сумма долга превышает находящееся в собственности лица имущество;
отсутствует постоянный и стабильный доход.

ВАЖНО! Если этот факт признан, заявитель в течение следующих 5 лет не вправе претендовать на статус банкрота, даже в случае накопления большой суммы долга.

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Закон защищает интересы граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации с установлением неплатежеспособности, т.к. у человека не могут конфисковать единственное жилье, предметы, которые считаются первой необходимостью.

Что нужно для оформления банкротства

При обращении в арбитражный суд для получения статуса банкрота, гражданин оформляет заявление и собирает документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

Заявление составляется истцом лично. В нем содержится:

в правом верхнем углу — наименование судебного органа, личные сведения о заявителе (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации и фактического проживания, телефон);
строкой ниже, посередине располагается название документа — заявление о признании банкротом;
в описательной части указывается просьба об установлении банкротства с указанием доводов, доказывающих законность процедуры;
строкой ниже находится список прилагаемых документов;
в левом нижнем углу располагается дата составления, в правом нижнем – подпись физического лица.

К заявлению прилагаются документы:

копия паспорта;
копия страхового свидетельства и ИНН;
копия свидетельства о заключении брака, брачный договор, если имеется;
кредитные договоры, подтверждающие факт задолженностей;
выписка из реестра предпринимателей (оформлен ли заявитель как ИП);
сведения о наличии или отсутствии недвижимости (выписки из ЕГРН, свидетельства о регистрации права собственности;
выписка из реестра акционеров, если заявитель – владелец ценных бумаг;
справки 2-НДФЛ;
выписки из банков о наличии лицевых счетов;
результаты медицинского обследования, если причиной образования задолженности являлось заболевание.
квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.

После направления заявления и документов в арбитражный суд, гражданину предоставляется право погасить долги с помощью реструктуризации и продажи имущества. Если эти процедуры не спасают положение истца, начинается процесс признания его банкротом.

Пошаговая инструкция, как признать гражданина банкротом

При наличии задолженностей по кредиту и условий, не препятствующих установлению неплатежеспособности, заявитель руководствуется инструкцией:

физическое лицо оформляет заявление, прилагает к нему документы и направляет в арбитражный суд;
ведомство принимает их к рассмотрению;
проводятся мероприятия по нахождению ресурсов для исполнения обязательств перед кредиторами с назначением конкурсного управляющего. Его задача — уменьшение долгов заявителя за счет его имущества и денежных средств на счетах.
если уменьшить сумму не получается, суд вправе признать человека банкротом;
при удовлетворении требований судебным органом подготавливается постановление, где указано, что гражданину присвоен статус несостоятельного лица, он не может отвечать по обязательствам;
информация о неплатежеспособности размещается в печатных изданиях и интернет-ресурсах для уведомления кредиторов.

ВАЖНО! Если один из супругов – должник, но в брачном договоре указано, что все объекты собственности принадлежат мужу или жене, эта недвижимость не входит в разряд реализуемой в счет задолженности.

На время проведения процедуры, заявитель лишается прав на осуществление сделок с недвижимостью, распоряжаться своими лицевыми счетами, выезжать за границу.

Сколько стоит банкротство физических лиц

Частное лицо при подаче исковых требований в арбитраж несет расходы. Они связаны:

С выплатой государственной пошлины – 300 рублей (пункт 5 статьи 333.21 НК).
Затратами на ведение дела конкурсным управляющим в размере 25 тысяч рублей как вознаграждение (пункт 4 статьи 213.4 ФЗ № 217).
За каждую процедуру, решающую вопрос банкротства, управляющий получает денежную сумму. При заключении мирового соглашения – 25 тысяч рублей, реструктуризации – 25 тысяч рублей, продаже имущества и направлении денег в счет долгов – 25 тысяч рублей (пункт 3 статьи 20.6 ФЗ № 217).
В случае проведения реструктуризации, 7 % от общей суммы должник уплачивает финансовому управляющему в виде вознаграждения;
Публикация сведений о банкротстве в едином реестре – 402, 5 рубля за каждую (в каждом деле от 6-7). Эта процедура обязательна, осуществляется для уведомления кредиторов, сведения доступны онлайн через интернет;
Дополнительные затраты на оплату банковских услуг, проведение торгов по реализации имущества, рассылка писем кредиторам и в Арбитражный суд (в пределах 2-3 тысяч рублей).

Согласно анализу судебной практики, должник расходует в рамках одного производства с реструктуризацией от 50 тысяч рублей плюс 7% от суммы долга. При ее отсутствии — до 50 тысяч рублей. Отрицательный вердикт выносится инстанцией, если сумма перед банками составляет менее 500 тысяч рублей. Если получен отказ, но заявитель считает, что решение неправомерно, он вправе оспорить его в вышестоящем органе.

Последствиями банкротства становятся: запрет на ведение управленческой деятельности и ИП, организации бизнеса в течение 3 лет, приобретение акций, отмена всех предшествующих сделок с имуществом (последние 3 года).

Как можно признать себя банкротом?

Одним из методов решения финансовых проблем для человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, является возможность признания себя банкротом.

С 1.10.2015 года вступил в силу закон «О несостоятельности», согласно которому объявить себя банкротом могут не только юридические лица, но и граждане РФ.

Однако эта процедура носит комплексный характер, хотя все действия являются достаточно простыми.

Признаки банкротства

При этом должны иметься признаки недостаточности имущества, а именно:Признаки несостоятельности или банкротства даны в Гражданском Кодексе РФ, а именно в статье 213, и согласно тексту этого документа человек может быть признан банкротом только тогда, когда у него присутствуют обстоятельства, которые не позволяют ему исполнить свои финансовые обязательства в положенный срок.

физическое лицо не выплачивает обязательные платежи более шести месяцев;
сумма просроченной задолженности превышает стоимость принадлежащего ему имущества;
гражданин не исполняет в течение месяца более чем 10% общего размера обязательных платежей;
имущество, которое может быть арестовано и отобрано в уплату существующего долга отсутствует.

Для начала процедуры банкротства достаточно хотя бы одного признака несостоятельности.

Даже если человек умер, то в отношении него можно начать процедуру банкротства, в том случае, если в наследство от него переходят долги.

Однако в некоторых случаях процедура признания банкротом является обязательным этапом для должника. Ее инициация не зависит от желания человека, а происходит в автоматическом режиме, согласно статье 213.3 и 213.4 ГК РФ.

Это происходит в том случае, когда сумма общей задолженности превышает 500 000 рублей, а требования кредиторов не могут быть выполнены на протяжении трех месяцев. Суд автоматически возбуждает дело по признанию должника банкротом.

Итак, для возбуждения дела должны иметься такие условия:

общая задолженность физического лица превышает 500 000 рублей;
присутствуют признаки несостоятельности;
имущество, не относящееся к предметам первой необходимости, продается с аукциона;
перспективы реструктуризации задолженности отсутствуют.

Процесс признания. Что делать?

После принятия заявления к рассмотрению процедура банкротства считается открытой.Для того, чтобы объявить себя банкротом физическое лицо, неспособное выполнить долговые обязательства, либо кредитор должен составить заявление соответствующего характера на рассмотрение в арбитражный суд.

При подаче заявления кредитором закон предусматривает совместную подачу ходатайства. сумма задолженности при этом может составлять более 50 000 рублей.

Согласно законно «О банкротстве» к заявлению может прилагаться график погашения долга с указанием срока выплаты. В этой ситуации суд может отложить рассмотрение дела на 3 месяца. Такой способ называется реструктуризацией.

Если этот вариант погашения долга не может быть исполнен со стороны должника, то суд приступает к доказательству финансовой несостоятельности физического лица перед кредиторами.

Признание в несостоятельности является законным только по решению суда.После вынесения судом решения о признании человека банкротом все имущество, ему принадлежащее, арестовывается и выставляется на аукцион.

Если его совокупная стоимость не превышает 300 000 рублей, то для продажи устраиваются публичные торги, если же стоимость выше указанной суммы, то продажа имущества осуществляется через специальные организации.

Последовательность процесса

Обратиться за консультацией к юристу, который поможет разобраться в нюансах закона и правильно оформить документы, что позволит сэкономить и время и деньги;Если человек принял решение о признании себя банкротом, ему необходимо выполнить ряд следующих действий:

написать заявление о признании себя банкротом (это может сделать как сам должник, так и кредитор, к которому он может обратиться с этой просьбой);
собрать документы, необходимые для предоставления в суд, которые являются подтверждением финансовой несостоятельности;
послать уведомления всем кредиторам посредством заказного письма с уведомлением (в письме должна быть копия заявления о признании банкротом);
передать документы в канцелярию арбитражного суда лично;
дождаться решения суда о принятом решении.

Все расходы, связанные с судебными издержками и вознаграждением финансовому управляющему, ложатся на должника и составляют порядка 10 000 рублей.

Необходимые документы

Однако основные документы обычно следующие:Пакет документов, подаваемых в суд вместе с заявлением о признании банкротом, составляет довольно внушительный размер, и для каждого случая является индивидуальным.

непосредственно само заявление (копии которого рассылаются всем заинтересованным лицам);
справка с места работы или об ее отсутствии;
сведения о дополнительных источниках доходов;
информация о принадлежащем должнику имуществе;
справка с места жительства;
справка о составе семьи и наличии иждивенцев, если таковые имеются;
копии кредитных договоров;
копии всех извещений от финансовых организаций с требованием погашения долга;
справка об отсутствии статуса ИП;
копии документов, подтверждающих крупные сделки (свыше 300 000 рублей), например купля-продажа недвижимости или автомобиля;
справка о полученных доходах за последние три года;
справка о налогах, уплаченных в пользу государства за последние 36 месяцев;
выписки из банков об остатке средств на них;
документ, свидетельствующий о семейном положении;
квитанция об оплате государственной пошлины;
информация о кредиторах.

Копии всех документов, предоставляемых в суд, должны иметь нотариальное заверение, а в случае обращения кредитора, должны быть заверены печатью предприятия.

Последствия банкротства

Однако это неправильное мнение. Признание себя банкротом несет за собой ряд последствий и ограничений.Многие думают, что, признав себя банкротом, можно просто избавиться от долгов и не выплачивать их.

Во-первых, все имущество должника будет распродано с аукциона, а средства, вырученные от продажи, пойдут на погашение задолженности кредиторам. Вся оставшаяся задолженность будет аннулирована.

Под арест попадает даже то имущество, в котором должник имеет только долю собственности. примером может являться часть недвижимости, принадлежащая лицу, признанному банкротом, совместно с супругом.

Такое имущество продается следующим образом:

часть денег, вырученных от продажи, предоставляется супругу, имевшему долю собственности наравне с должником, таким образом, чтобы у него была возможность приобрести для себя недвижимость меньшей площади;
производится обмен жилья на другое, меньшее по размером, с доплатой, которая идет на погашение долга.

К последствиям признания себя банкротом относится аннулирование всех сделок между ним и родственниками за последний год.

То есть, если должник продал свой автомобиль брату или другому родственнику, то факт продажи становится ничтожным, и автомобиль изымается для продажи с аукциона. Такая процедура предусмотрена для уменьшения возможности проведения финансовых махинаций.

Все это время для него будут действовать такие ограничения:

запрет на руководящие должности;
в любых договорах, предусматривающих финансовые обязательства, должен указываться факт банкротства;
возможность взять кредит отсутствует.

На все время действия статуса банкрота накладывается мораторий на повторную подачу заявления.

В случае, когда физическое лицо признано финансово несостоятельным, кредиторы, не участвовавшие в процессе, не могут в течение пяти лет подать заявление повторно, если не успели этого сделать в течение месяца со дня вынесения судебного решения.

Однако законом предусмотрено и уголовное наказание за лжебанкротство, то есть за подачу недостоверных сведений о финансовом положении должника в процессе проверки.

Если такие действия будут выявлены, то нарушителя ожидает уголовное наказание до шести лет ограничения свободы.

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Мне кажется могут лишить квартиры, если признаешь себя банкротом. Тут много минусов конечно..(

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Как признать банкротом физическое лицо перед приставами» в комментариях.