В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как банку не исполнить требование пристава?».
Не исполнение постановления судебного пристава-исполнителя
Вопрос-ответ по теме
Банк не исполнил постановление судебного пристава-исполнителя о запрете движения денежных средств с момента получения данного постановления по расчетному счету; удержать в счет погашения долга с расчетного счета ООО денежную сумму в размере 100 000 рублей , сославшись на несоответствие постановления утвержденным формам процессуальных документов ( Приказ ФССП России от 11\07\2012 № 318 в ред. от 25.03.2014). В постановлении данные пункты были выделены жирным шрифтом с подчеркиванием. В данный период денежные средства поступали на счет организации должника и были списаны банком — комиссия за перевод по расчетным документам , комиссия банка за смс информацию; зарплата. Какие действия по обжалованию должны принять приставы и организация взыскатель? Какова судебная практика?
Организация обязана выполнять все законные требования судебного пристава , предусмотренные ФЗ от 21.07.1997 № 118-ФЗ и ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ. Нарушение законодательства об исполнительном производстве , не выполнение законных требований судебных приставов , влечет административную ответственность ( ст. 17.14 КОАП РФ).
Следует отметить , что форма запроса , определенная подзаконным актом — приказом ФССП России от 11.07.2012 № 318, разработана для служебного пользования и не является обязательной ( см. СКО № А53−24927/2013).
В свою очередь , с кредитной организации , не исполнившей требования судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на денежные средства должника , могут быть взысканы убытки в размере сумм , не удержанных с должника по вине банка. Аналогичная практика приведена в Определении ВАС РФ от 02.03.2011 № ВАС-1639/11.
Хотя следует отметить , что данные иски удовлетворяются не всегда. Так , в Постановлении ФАС УО № А60−41497/2012 сделан вывод , что нарушение банком законодательства об исполнительном производстве не является безусловным основанием для привлечении его к гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков.
Дополнительно Вы можете ознакомиться:
Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах « Системы Юрист»
« по иску общества с ограниченной ответственностью « Ресурс-Медиа Мск.ру» ( Москва , далее — общество , взыскатель) к открытому акционерному обществу « Акционерный коммерческий банк « Расчетный объединенный Союзный Европейский Банк» ( Москва , далее — банк) о взыскании 1 446 608 рублей 43 копеек убытков ( с учетом изменений заявленных требований).
Другие лица , участвующие в деле: общество с ограниченной ответственностью « Фирма Кальвин» ( Москва , далее — фирма , должник), отдел судебных приставов по Северо-Восточному административному округу Управления Федеральной службы судебных приставов по Москве ( Москва).
Суд установил: решением Арбитражного суда города Москвы от 17.05.2010 , оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда и постановлением Федерального арбитражного суда Московского округа от 14.10.2010 , иск удовлетворен.
В заявлении о пересмотре названных судебных актов в порядке надзора банк просит их отменить , ссылаясь на неправильную оценку судами представленных доказательств , а также допущенные нарушения норм материального и процессуального права.
Изучив содержание принятых по делу судебных актов , доводы заявителя , коллегия судей Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации считает , что заявление банка подлежит отклонению по следующим основаниям.
Как установлено судами , определением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40−43723/09−63−356 в порядке обеспече-ния иска наложен арест на денежные средства , находящиеся на расчетном счете фирмы № 40702810602000030822 , открытом в банке , в сумме 1 962 888 рублей 31 копейки , а при недостаточности денежных средств на указанном счете аресту подлежат денежные средства , которые поступят на указанный счет в будущем , в пределах заявленных требований.
Во исполнение указанного определения выдан исполнительный лист № 727392 , на основании которого возбуждено исполнительное производство № 45/10/37873/65/2009.
Постановлением судебного пристава-исполнителя наложен арест на денежные средства , находящиеся на счете должника № 40702810602000030822 , открытом в банке , а в случае недостаточности денежных средств на указанном счете арест наложен на денежные средства , которые поступят на указанный счет в будущем , в пределах заявленных требований.
Несмотря на получение банком данного постановления судебного пристава-исполнителя 28.04.2009 , расходные операции по счету должника не прекращены: в период со счета фирмы списано 1 614 718 рублей 88 копеек.*
Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40−43723/09−63−356 с фирмы в пользу общества взыскано 1 718 886 рублей 90 копеек задолженности по договору поставки № 310−03/01 , 244 001 рубль 41 копейка неустойки , начисленной в связи с просрочкой исполнения обязательств по оплате поставленной продукции , 22 314 рублей 44 копейки расходов по уплате государственной пошлины.
Во исполнение указанного решения выдан исполнительный лист АС № 001163125 , на основании которого возбуждено исполнительное производство № 45/10/74096/0/2009.
Постановлением судебного пристава-исполнителя снят арест и обращено взыскание на денежные средства , находящиеся на счете должника № 40702810602000030822 , открытом в банке.
В пользу взыскателя перечислено 234 609 рублей 51 копейка.
Постановлением судебного пристава-исполнителя исполнительное производство № 45/10/74096/0/2009 окончено в связи с невозможностью взыскания , исполнительный лист АС № 001163125 возвращен взыскателю.
Полагая , что в результате неисполнения банком постановления судебного пристава-исполнителя взыскатель лишился возможности получить денежные средства , присужденные ему по решению Арбитражного суда города Москвы от 24.07.2009 , за счет средств фирмы , общество обратилось в суд с данным иском.
Оценив представленные сторонами доказательства с позиций статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 96, 318, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 5−7, 12, 14, 81 Федерального закона № 229-ФЗ « Об исполнительном производстве», статьей 27 Федерального закона № 395−1 «О банках и банковской деятельности», а также пунктом 16 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 55 «О применении арбитражными судами обеспечительных мер», разъясняющим , что арбитражный суд вправе наложить арест на средства , которые поступят на счета ответчика и корреспондентский счет банка на имя ответчика в будущем , в пределах заявленной суммы требований , а также принимая во внимание отсутствие другого имущества фирмы , на которое возможно обратить взыскание , суды пришли к выводу о причинении обществу убытков в результате неисполнения банком законного постановления судебного пристава-исполнителя от 24.04.2009.
Доводы заявителя , по которым он не согласен с оспариваемыми судебными актами , были предметом судебного разбирательства , им дана соответствующая оценка судами нижестоящих инстанций. Переоценка установленных нижестоящими судами фактических обстоятельств дела и представленных участниками спора доказательств в силу положений главы 36 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в полномочия суда надзорной инстанции не входит.
Возможность привлечения банка к административной ответственности за неисполнение исполнительного документа не освобождает его от ответственности , предусмотренной статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, в виде возмещения убытков лицу , право которого нарушено неправомерными действиями банка*».
Центробанк заставит банки исполнять требования приставов
По информации «Известий», Центробанк разослал на днях в банки письма с рекомендациями по взысканию средств в рамках исполнительных производств. По закону кредитные организации должны незамедлительно арестовывать счета должников сразу после получения исполнительного листа от Федеральной службы судебных приставов (ФССП), но на практике срок исполнения доходит до нескольких дней — за это время должники успевают снять средства со счета или перевести их в другой банк. В связи с этим регулятор обязал банки изменить внутренние документы: в частности, включить в них положение об оперативном взаимодействии между подразделениями, участвующими во взыскании по исполнительным документам. Проверять, как банки выполняют рекомендации на практике, ЦБ будет в ходе плановых визитов в кредитные организации.
В настоящее время банки должны незамедлительно (в течение одного рабочего дня) блокировать счета должников после получения от судебных приставов исполнительного листа — для обращения взыскания на денежные средства. Отчитываться о проделанной работе перед приставами кредитные организации должны в течение трех дней после получения постановления. Такое требование регламентировано законом «Об исполнительном производстве» (ч. 5 ст. 70) и вступило в силу в 2012 году (ранее кредитным организациям отводилось три дня на арест счетов должников, что создавало почву для злоупотреблений: должник мог за это время перевести денежные средства на другой счет и тем самым избежать обращения на них взыскания).
Вступившие в силу поправки, как показывает практика, не принесли должного эффекта. По данным ФССП, в 2012 году было получено лишь 39,5% сумм, подлежащих взысканию в рамках исполнительных производств — такую цифру озвучил на съезде Ассоциации российских банков 3 апреля глава ФССП Артур Парфенчиков. Парфенчиков подчеркнул, что банки недостаточно используют свои возможности в процессе исполнительного производства: «Мы часто сталкиваемся с исполнением производства, где фигурирует уже воздух — денег на счетах нет. Это касается долгов и физических, и юридических лиц».
Банк России на беспокойство приставов отреагировал. Как выяснили «Известия», регулятор на днях направил кредитным организациям письма за подписью зампреда ЦБ Сергея Голубева с рекомендациями по взысканию средств в рамках исполнительных производств. Центробанк обязал банки изменить внутренние документы: в частности, включить в них положение об оперативном взаимодействии между подразделениями, участвующими во взыскании по исполнительным документам. Также Банк России предложил игрокам ввести пункт об оперативном информировании руководства при возникновении нестандартных ситуаций, препятствующих взысканиям. Логика регулятора сводится к тому, что эффективному взысканию может помешать внутренний распорядок кредитной организации: зачастую решение о приостановлении операций по счетам клиентов требуют подписи первых лиц банка. Неизвестно, успеет ли банк выполнить распоряжение в конце рабочего дня или в случае отсутствия на месте лиц, уполномоченных давать добро на подобные меры. Поэтому, отмечает зампред ЦБ, банкам нужно скорректировать внутреннюю документацию.
— Регулятор указывает на необходимость оптимизации внутренних процедур и документооборота, чтобы исключить возможность неисполнения банками требований о сроках списания средств по исполнительным документам, — говорит начальник юридического управления СДМ-Банка Александр Голубев.
Эксперты обращают внимание, что у банков до сих пор было много легальных возможностей не исполнять требования «о незамедлительности» исполнения требований приставов.
— Возможно, ЦБ направил банкам письма, поскольку на практике требование о незамедлительном аресте счетов должника исполняется не на 100%, — комментирует партнер ЗАО «Первая юридическая сеть» Павел Курлат. — Если у банка есть сомнения в подлинности исполнительного листа, он может проверять его в течение семи дней. Регулятор обеспокоен тем, что кредитные организации злоупотребляли этим правом, — ведь формально такая лазейка в законе существует. Но и приставы не вовремя подают в банки исполнительные листы или не оформляют их надлежащим образом: и тогда банку приходится тратить дополнительное время на проверку исполнительного листа, что нельзя считать нарушением требований, изложенных в письме ЦБ.
Наблюдать, как банки выполняют рекомендации на практике, ЦБ будет в ходе плановых проверок кредитных организаций, говорят участники рынка.
ЦБ может запрашивать сведения о том, в какой момент времени поступил исполнительный лист (это видно по журналу регистрации), когда был поставлен блок на счет и началось списание денежных средств, — отмечает Голубев.
За неисполнение требований о незамедлительной блокировке счетов должников банкам по закону грозит штраф — половина от суммы по исполнительному листу, но не более 1 млн рублей. По мнению предправления Маст-Банка Юрия Пирогова, этой меры достаточно, чтобы кредитные организации старались не нарушать закон и рекомендации ЦБ.
В свою очередь, старший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин считает, что принятые штрафы не слишком суровы.
— При получении решения о блокировке, к примеру, 100 млн рублей, банку угрожает штраф всего лишь в 1 млн, тогда как очевидно, что цена вопроса для клиента будет значительно выше этой суммы, — говорит Васин.
Собеседники «Известий» отмечают, что новые правила кардинально ситуацию не изменят. Наиболее разумным способом сократить срок между решением суда по взысканию и блокировкой средств на счетах является использование электронного документооборота, — уверены эксперты.
— ФССП может вести электронную базу исполнительных листов, она может дублироваться ЦБ, и по его каналам связи практически моментально поступать в коммерческие банки. Последние в таком случае смогут не проводить проверку подлинности исполнительного листа, а моментально блокировать средства на счетах, — говорит Васин. — В случае же с бумажным документооборотом существует масса способов оттянуть арест счетов, и клиенту достаточно самого короткого времени для того, чтобы средства невозможно было взыскать.
Банковское обозрение
Сфера финансовых интересов
По требованиям пристава банк обязан списывать деньги с любых счетов должника — своего клиента, в том числе не указанных в постановлении пристава и открытых после возбуждения исполнительного производства
Это видео поможет лучше понять процедуру.
Поделитесь своим мнением на тему «Как банку не исполнить требование пристава» в комментариях.
Загрузка...