Что делать если банк обратился к судебным приставам

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Что делать если банк обратился к судебным приставам?».

Банк обратился в суд

Банки во взыскании проблемной задолженности используют только два метода. Первое это продажа или переуступка долга коллекторам. Второе, это гражданское судопроизводство. Ну еще, как вариант, комбинированные действия. Другого просто не придумано. Стоит отметить, что этого вполне достаточно, для извлечения прибыли. В любом случае кредитная организация получит свои деньги. Давайте рассмотрим, как поступить если банк обратился в суд?

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Что делать, если банк обратился в суд?

Судебное решение может быть выражено судебным приказом. Это означает, что суд, скорее всего, пройдет без участия ответчика.
Банк или коллекторское агентство передадут судебный приказ в ФССП, и взыскивать долг с должника будут судебные приставы-исполнители, совместно с представителями банка или коллекторского агентства.

Как поступить в случае, если банк обратился в суд и выиграл дело?

Узнать адрес суда, где проходило слушание. Это можно сделать у судебных приставов или в самом банке.
Приехать туда.
Зайти в канцелярию или приемную, сказать что вы не согласны с решением суда и хотите отменить судебный приказ. А, дальше необходимо указать обоснованную причину. Например, вы не согласны с процентами по задолженности, или не знали о том что был суд, а также не согласны с его постановлением.
Далее, просите бланк или форму суда на отмену судебного приказа.
Заполняйте все в соответствии с формой и отдаете обратно. Образцы заявлений висят на стенде информации.
Берете уведомление и идете домой.
В течение 3-10 дней, иногда больше в зависимости от загруженности судов, судебный приказ отменяется и отзывается из ФССП.

Важно: после того, как отдали заявление на отмену приказа, вы получайте уведомление на руки. С ним можно ехать к приставам, и писать заявление о прекращении против вас исполнительного производства. Сделать это можно в этот же день, не дожидаясь решения суда.

Банк обратился в суд — важные моменты:

Если ответчик знал о слушание по своему делу, (знать об этом можно только по уведомлению из самого суда пришедшего на почту, а не от сотрудников банка или третьих лиц) судебный приказ отменен не будет. В таком случае банк или коллекторское агентство, получат исполнительный лист и направят его в службу ФССП. С этого момента заниматься должником будут судебные приставы-исполнители.
Чтобы совершить отмену судебного приказа, не стоит бежать к юристам и платить им от 3000 рублей за это. Все можно сделать самостоятельно. Повторно банк или коллекторское агентство судиться с должником не будет, если только сумма не превышает определенных лимитов банка или коллекторского агентства, как правило, данная сумма начинается от 70000 рублей.
Если все-таки банк или коллекторы решили подать в суд повторно, или у должника большая сумма задолженности, то на него пишется исковое заявление. Отменить судебное решение в таком случае нельзя. Суд обязательно уведомляет ответчика о сроках слушания, Ф.И.О. судьи и т.д.
Если должник хочет снизить процентную ставку, или списать часть суммы в виде штрафов и пеней, а сделать это можно вплоть до 10% от основной суммы долга, то ему необходимо обратится к юристам специализирующемся на данных вопросах. Они будут представлять его интересы в суде, а также составят иск в суд о снижении суммы долга, на основании ст. 333 ГК РФ. Как это сделать, можно прочитать в статье «Отмена штрафов по кредиту«.

Плюсы: с умма долга фиксируется и больше увеличиваться не будет. Если банк нетребовательный, то с приставами можно будет договориться о погашении долга минимальными платежами.

Минусы: неприятный визит судебных приставов домой к должнику, с последующей описью и арестом имущества. Или приход на место работы ответчика исполнительного листа, по которому из его зарплаты, бухгалтерия будет отчислять в службу ФССП до 50% дохода.

Мы рекомендуем ответчикам заранее подготовиться к судебному процессу:

сходить в банк взять выписку по счету, за весь срок кредита. Как это сделать, читаем здесь;
составить претензию в банк;
подготовить возражение в суд о несогласии с действиями банка;
подготовить записи переговоров с сотрудниками банка или коллекторского агентства. Желательно, чтобы ясно было слышно давление со стороны коллекторов;
если в квартире есть имущество которое не принадлежит клиенту, необходимо подготовить на него документы, чтобы в дальнейшем предъявить их судебным приставам. Это минимум.

Чтобы сделать все юридически грамотно необходимо обратиться к хорошему юристу. Это поможет сэкономить приличную сумму денег, но потратиться все же придется.

Если вы не знайте, к какому юристу обращаться, то мы можем в этом помочь абсолютно бесплатно. Еще раз напоминаем, не забывайте записывать все телефонные переговоры с сотрудниками банков или коллекторских агентств.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Банк передал дело судебным приставам, что делать

Банки, которым необходимо взыскать проблемную задолженность, могут затеять гражданское судопроизводство. Данного варианта достаточно, чтобы вернуть заемные средства. Так, выдавшая кредитование организация, сможет получить обратно свои средства. Важно поступить правильно, если банк обратится в суд.

Судебные решения всегда выражаются в особом приказе. Это указывает на то, что разбирательство часто проводится без присутствия ответчика. Если дело передали судебным приставам, именно они будут выполнять взыскание долга, иногда это выполняется с помощью представителей банка. Если банк уже выиграл дело, следует поступить следующим образом:

Узнать, где проводилось слушание. Это можно уточнить непосредственно у пристава или в банке;
Посетить суд, а именно его приемную или канцелярию. Первое, что следует делать — это выразить свое несогласие с решением суда, а также желание отменить приказ. На это должна иметься обоснованная причина. Это может быть несогласие с начисленными процентами или если банк не уточнил, что был суд;
Претензии оформляются на специальном бланке или форме, он предоставляется в суде, здесь же можно обжаловать дело, переданное судебным приставам;
Все заполняется в соответствии с формой, предоставляется обратно в канцелярию. Образец заявления висит на информационном стенде;
Уведомлении о принятии заявления следует сохранить;
На протяжении 3-10 дней прошение передают и, если это возможно, судебный приказ отзывают.

Получив уведомление, можно поехать к приставам, чтобы написать заявление о прекращении исполнительного производства. Это можно сделать в тот же день, ждать решения суда не обязательно.

Когда банк передал дело в суд, и ответчик уведомлен о проведении слушания, при этом получена официальная повестка, а не просто информация от сотрудника банка или любого третьего лица, судебный приказ не может быть отменен. Банк получит исполнительный лист и приставы будут вправе приступить к выполнению обязанностей.

Чтобы прекратить дело, можно обратиться за помощью к юристу. Иногда, в случае невыплаты, банк может подать в суд второй раз, это случается, если сумма достаточно большая. Отмена решения в данном случае не возможна, суд обязательно сообщит ответчику о будущем слушании.

Если банк завысил процентную ставку, можно обжаловать этот момент, требуя списания суммы в виде пени или штрафа. Так можно уменьшить долг максимум на десять процентов от суммы долга. Желательно обратиться за юридической помощью в этом вопросе. Специалист сможет представить интересы клиента в суде, поможет составить иск, а также добиться значительного снижения долга.

Преимуществом такого решения является фиксация суммы долга. Когда банк нетребователен, с приставом можно договориться о погашении долга при условии минимальных платежей. Важно вовремя принять решение, чтобы не допустить прихода пристава на дом к должнику ля описи имущества или ареста. Исполнитель вправе прийти на рабочее место, чтобы требовать у руководителя вычитать из зарплаты должника соответствующей суммы, которая впоследствии будет передаваться банку.

Если банк обратился в суд, первое, что необходимо делать – это подготовиться заранее. Необходимо предпринять такие шаги:

Посетить банк, чтобы получить в нем выписку по счету, за полный срок кредита. Сделать это несложно;
Составить претензию, направленную банку;
Подготовить возражение, выразив в нем несогласие с действиями банка;
Записать записи переговоров, которые были проведены с банковскими сотрудниками. Если было давление, желательно, чтобы это было ясно слышно;
Если в жилье должника имеется имущество, не принадлежащее клиенту, следует подготовить документы на него, чтобы впоследствии передать их приставам.

Грамотный подход к решению данной проблемы сводится к обращению к квалифицированному специалисту. Это даст возможность сэкономить значительную сумму денег, намного превышающую ту, что будет отобрана приставами.

Если банк сумел выиграть дело, работать с должником начнут исполнители-приставы. При невыполнении должником обязательств в течении тридцати дней, банк может делать все по закону и обратиться к судебному приставу. Дело заявляется за конкретным должностным лицом, который вправе возбудить производство по данному делу, о чем должник уведомляется письменно. Если банк не получил средств в установленный период, пристав вправе позвонить должнику, чтобы урегулировать вопрос.

При невозможности договориться, исполнитель вправе приехать к должнику, наложить взыскание на его имущество. Намного проще взыскать долг с официально трудоустроенных. Если банк не может вернуть себе средства, их вычитывают из зарплаты, оставляя алименты и прочие выплаты в пользу должника.

Когда сумм значительна, заемщик вправе делать все, чтобы добиться рассрочки. Получить такую возможность можно, обратившись в суд в течение пяти дней, при этом, необходимо идти в судебный орган, вынесший первоначальный вердикт. Каждый должник имеет такое право. Заявление должно содержать дату принятия решения, размер взысканной суммы, а также число, в которое решение вступает в силу. Человек должен изложить, что единовременное исполнение решения суда невозможно, вследствие конкретной причины:

Наличие иждивенца;
Алиментные обязательства;
Оплата коммунальных услуг;
Выплата по договору аренды.

Если банк выиграл дело и требует компенсации, самое главное – доказать собственную материальную несостоятельность. Срок рассрочки бывает разным. В заявлении желательно указать сумму ежемесячной выплаты.

Если банк требует выплат, а сразу подать решение о рассрочке приставу не получилось, то необходимо будет дополнительно встретиться с исполнителем, составив заявление, к которому обязательно прикладывается копия этого постановления. Алгоритм аналогичен при наличии решении о приостановлении судопроизводства.

С приставом не следует вступать в конфликт, ведь это лицо действует исключительно на законных основаниях. Оно невиновно в проблемах, которые есть у должника. Лучшим вариантом будет – договориться с приставом, объяснив ему ситуацию и сообщить о желаемом графике выплаты по обязательствам.

Если банк довел дело до суда, долг лучше выплачивать. Не стоит стараться скрыться, сменив контакты. Когда в собственности должника имеется авто, его вправе арестовать. При отсутствии любого имущества в собственности, виновное лицо станут разыскивать всевозможными способами. Если не получится его найти, человек может быть внесен в соответствующую базу, из-за чего лицо становится невыездным из страны. Если банк нуждается в выплате крупной суммы, должник даже может быть объявлен в розыск по всей стране, и что особо нежелательно – привлечься к уголовной ответственности. Важно помнить, что каждый долг требует возвращения, хоть частями. Просто решив скрываться от приставов, лицо не добьется ничего хорошего. Квалифицированный юрист – главный помощник в решении проблем данного рода.

Короткий разговор: как банки будут взыскивать долги через нотариусов

На подписи у президента находится законопроект по внесудебному взысканию долгов. Что ждать от нового закона заемщикам?

29 июня Совет Федерации одобрил законопроект, по которому банки могут взыскивать деньги с должников без суда, обращаясь напрямую к судеюным приставам. Речь идет о проекте, который вносит поправки в несколько законов, в том числе в «Основы законодательства РФ о нотариате», закон «О несостоятельности (банкротстве)» и тд.

По этим поправкам, вместо того, чтобы идти в суд, банк сможет обратиться к нотариусу и получить у него, так называемую, исполнительную надпись. «Исполнительная надпись приравнивается к исполнительному документу, — поясняет партнер коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов. — То есть фактически заменяет банку документ, который раньше он мог получить лишь после вступления в силу решения суда».

Ускоренная процедура

Чтобы получить эту надпись, в новые кредитные договоры доджны быть включены соответствующие положения. Юристы считают, что этот закон сильно облегчит жизнь банкам. «У них множество невозвратных кредитов и ходить с каждым из них в суд затратно и тяжело, — говорит партнер компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская. — А здесь пришел к нотариусу, получил на основе нехитрого количества документов надпись и пошел к судебному приставу».

Хлюстов предполагает, что если заемщик не согласится на подписание кредитного договора, содержащего такое условие, вероятность получения кредита будет стремиться к нулю. «Это, конечно, сокращает свободу выбора для заемщиков и негативно влияет на их правовое положение», — считает Хлюстов. Исключение сделано для кредитов сроком более двух лет и займов МФО. По ним, как и прежде, кредиторам придется обращаться в суд.

Нынешним должникам взыскание долгов по упрощенной процедуре не грозит. Во всяком случае тем, у кого в кредитных договорах не содержится условие о возможности взыскания на основании исполнительной надписи нотариуса. «Ранее такие условия в кредитные договоры никто не включал», — уверен Хлюстов. По его словам, банк вправе предложить заемщику подписать дополнительное соглашение к уже действующему кредитному договору, но заемщик этого делать не обязан.

Минусы.

Сейчас при возникновении серьезных просрочек банки подают на заемщиков в суд, и зависят от долгой процедуры рассмотрения иска. При этом, в большинстве своем, суды принимают решения в пользу банков. По судебной статистике, в 2015 суды рассмотрели более 2,5 млн дел по взысканию долгов по займам и кредитам, более 99% требований было удовлетворено. «Средний срок от подачи иска до получения исполнительного листа составляет от полугода до года», — рассказывает адвокат юридического сервиса CorpLaw.Pro Юлия Михальчук. У нотариуса этот вопрос может решиться в течение нескольких дней, добавляет Тарнопольская.

По мнению Тарнопольской, поправки — это попытка разгрузить судебную систему. «Этот закон направлен также на разгрузку судов, и возможно даже уменьшит количество дел о банкротстве», — соглашается с ней Михальчук. Несмотря на ускоренную процедуру, заемщик, по законопроекту, должен будет получить два уведомления: о наличии долга за две недели до обращения банка к нотариусу, и от самого нотариуса — о том, что банк получил право взыскания долга через приставов.

Новый порядок взыскания долгов по кредитам может создать много практических сложностей для той небольшой доли заемщиков, которые до этого выигрывали в судах, говорят юристы. Например, если должник будет не согласен с суммой, которую требует банк через приставов. Неприятная ситуация может также возникнуть, если кредит на человека оформят мошенники, а на руках у приставов уже будет исполнительная надпись. На таких заемщиков фактически перекладывается инициатива длительных судебных разбирательств. «Вероятно, должник будет идти в суд и оспаривать исполнительную надпись», — предполагает Тарнопольская.

. и плюсы для заемщиков

В законопроекте есть и положительные для должников моменты: по ускоренной процедуре банк не сможет взыскать неустойку — только основной долг и проценты. Кроме того, правила о внесудебном взыскании через нотариусов распространяются не только на банки. «Граждане также могут включить подобную оговорку в договор займа или, например, купли-продажи недвижимости», — рассказывает Михальчук.

По словам юристов и банкиров, многое в дальнейшем будет зависеть от того, как новая норма будет применяться на практике. Директор департамента правового обеспечения банка Хоум Кредит Александр Гонтаренко говорит, что сегодня довольно трудно оценить влияние этого нововведения на бизнес. «В любом случае нужно будет оценивать тот или иной путь решения спорных вопросов, исходя из его эффективности и целесообразности применения в каждом конкретном случае», — говорит он.

Заместитель председателя правления Азиатско-Тихоокеанского Банка Вячеслав Андрюшкин не видит здесь существенного ужесточения позиции по отношению к просрочившим платежи заемщикам. «Нотариус будет действовать точно так же как и суд, — считает он, — Здесь идет речь об ускорении процедуры, но доказательная база будет примерно такой же. Произвола по отношению к клиенту быть не должно», — уверяет он.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Что делать если банк обратился к судебным приставам» в комментариях.