В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Счет заблокирован приставами могу ли я открыть счет в другом банке?».
Что делать, если банк заблокировал счет?
Большинство людей предпочитают хранить сбережения на электронных счетах – таким образом, можно не волноваться о сохранности наличных и удобно совершать платежи. Однако, помимо комфорта использования, у медали есть и обратная сторона – все движения денежных средств доступны для отслеживания федеральным органам и возможна блокировка счета без объяснения причин.
Таким образом, переводя сбережения в электронный вариант, возникает риск потерять к ним доступ. Разумеется, для ограничения есть причины – банк берет на себя полномочия для блокировки только в том случае, если у клиента имеются невыполненные перед государством обязательства.
В статье ниже представлена подробная информация – на каких основаниях блокируют счета, что с этим делать и как избежать неприятных ситуаций.
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».
Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Может ли банк самостоятельно заблокировать счет
У банка есть право на самостоятельную блокировку счета физического лица, но только в том случае, если у человека имеется еще один депозит в той же организации.
Иными словами, ни одна финансовая структура не может оставить человека без средств к существованию и наложить арест на, единственную зарплатную или пенсионную карту.
Возможные причины блокировки счета
Чтобы лишить гражданина возможности оперировать собственными деньгами, необходимы законные основания.
Распространенные причины, почему блокируется счет физического лица:
- Полученное банком постановление от судебных приставов, обусловленное решением суда (происходит в том случае, если в ходе судебного процесса принимает решение об аресте сбережений гражданина в пользу материального возмещения выигравшей стороне).
- Временный арест имущества гражданина, если на него был подан иск имущественного характера (в этом случае деньги не блокируются в пользу погашения задолженности, а ограничивается возможность пользования счетом до вынесения судебного постановления).
- Задолженность по уплатам кредитов, налогов, коммунальных платежей, алиментов и другие случаи невыполнения гражданином финансовых обязательств.
- Подозрение, что определенная операция совершается в целях преступной деятельности (в этом случае доступ блокируется на срок до семи дней, в ходе которых проводится проверка).
- Единоразовое обналичивание большой суммы (если человек снимает в банкомате более 600 тыс. рублей за одну операцию) либо получение слишком большой суммы за один месяц (от 1 млн).
Почему банки блокируют счета юридических лиц?
С 2017 года под риск блокировки средств на расчетных счетах стали подпадать также юридические лица – теперь есть возможность ограничить доступ к средствам, находящимся на балансе предприятий и организаций. На эти операции у банков есть конституционные права, прописанные в недавно принятом законе ФЗ-115 «О противодействии финансирования терроризма».
На самом деле, этот закон все больше выступает в качестве инструмента для регулирования банковской деятельности внутри страны. С его помощью власти не столько борются с терроризмом, сколько поддерживают огосударствление банковской системы – большое количество финансовых организаций в частных руках отрицательно сказывается на экономике России.
Активным преследованиям подвергаются счета, замеченные в отмывании и легализации доходов, полученных преступным путем (на то, чтобы предъявить это обвинение, государственные органы находят основания). Для держателей закрываются все возможности к процедурам санации и выводу безналичных средств. Кроме того, лицензии лишаются те банки, через которые легально проходили операции по выводу преступных денег за рубеж.
Расчетный счет юридического лица блокируют в том случае, если с баланса компании выплачиваются недостаточные суммы налогов. Примечательно, что минимальный порог банк выставляет самостоятельно. В этом вопросе они опираются на методические рекомендации от Центробанка.
Как разблокировать счет обратно
- Самое важное действие при наложении ареста – выяснить причину. Востребованным в этом случае является обращение к официальному сайту судебных приставов — fssprus.ru, где можно проверить информацию по задолженностям гражданина.
- После выяснения причин блокировки невыполненные обязательства придется исполнить. При наложении ареста банк оставляет за собой право самостоятельно удержать с гражданина сумму задолженности. Чтобы вернуть возможность управления счетом, необходимо погасить долг.
- Если гражданин несогласен с законностью наложения ареста на денежные средства – есть смысл обратиться в суд. Если дело будет выиграно, блокировку снимут, но до конца разбирательства доступа к деньгам также не будет.
По закону, самостоятельное удержание средств без судебных разбирательств является спорным моментом. Например, если кредитор удержал пособие на ребенка, алименты или выплаты компенсации суд обяжет его возместить ущерб в полном объеме (ст. 101 ФЗ №229).
Если банк заблокировал счет из-за совершения подозрительных операций, то порядок рекомендованных действий будет иным:
- Для начала необходимо составить письменный запрос в финансовую организацию с требованием разъяснить причину ареста. Заявление составляется на имя руководителя, и отказать в этом запросе банк не сможет – клиент имеет право узнать, по каким причинам совершаются сторонние операции с его денежными средствами.
- Далее, необходимо предоставить банку перечень документов, которые будут подтверждать легальность производимых ранее операций. Конкретного списка тут нет, но подробную консультацию предоставят сотрудники банка-держателя. Они подскажут, что сделать, чтобы снять подозрения в преступных махинациях.
- Написать заявление на снятие ареста.
- Ожидать в течение трех рабочих дней – в течение этого времени проблема должна разрешиться.
Если заблокирован счет с детскими деньгами
Часто случается неприятная ситуация, когда блокируют счет, на который поступают средства для обеспечения ребенка. Причем речь идет не об уплате материнского капитала (такое движение средств легально и доступно для отслеживания банку), а об уплате алиментов со счетов юридических лиц. Такая ситуация распространена, если, например, алименты перечисляет работодатель отца с расчетного счета компании.
При списании средств банком вернуть их практически невозможно. Верным решением будет обращение матери в прокуратуру, но только за постановлением о разблокировке оставшихся средств – вернуть те, что были списаны, в рамках закона не представляется возможным.
Если случилось такое неприятное происшествие, лучше сменить банк на более лояльный к клиентам (тут можно опираться на рекомендации других матерей, столкнувшихся с той же проблемой).
Такая проблема, как блокировка, может случиться с каждым – произойдет ли это на законных основаниях или просто по ошибке. Застраховаться от нее невозможно, но можно постараться предупредить.
Чтобы избежать неприятной ситуации, когда нет доступа к собственным деньгам, необходимо четко следить за выполнением финансовых обязательств, не допускать просрочек по кредитам и оплатам налогов, не совершать подозрительных операций и предусматривать возможную блокировку средств на время судебных разбирательств, если такое предвидится.
Необходимо бороться за свои права, писать жалобы в ЦБ, прокуратуру и суд, требовать компенсации причиненного ущерба.
При необходимости обращайтесь к юристам и составляйте стратегию вывода сбережений.
Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»
Как закрыть заблокированный счет
Расчетный счет ИП или организации может быть заблокирован по разным причинам. Однако, несмотря на причину блокировки, компаниям следует помнить, что они вправе закрыть его, а денежные средства перечислить на расчетный счет, открытый в другом банке. Запретов на закрытие заблокированных счетов нет, однако, для того, чтобы это выполнить, необходимо помнить о некоторых нюансах. В статье рассмотрим как закрыть заблокированный счет.
Основания для блокировки расчетного счета
Если столкновении с ситуацией блокировки расчетного счета, компании первым делом следует выяснить причину блокировки. К основаниям для блокировки счета относят:
- Арест денежных средств на расчетном счете. В данном случае блокируется только определенная сумма денег, а не все средства на счете. В связи с этим распоряжаться деньгами владелец счета вправе, за исключением суммы, которая арестована. Арест на средства на расчетных счетах накладывают судебные органы и судебные приставы-исполнители.
- Приостановление операций по расчетному счету. На приостановление имеет право ИФНС в случае непредставления декларации в установленные сроки, либо при неуплате страховых взносов, штрафов или пени.
- Приостановление операции по закону №115-ФЗ, который может продлиться от 5 до 30 дней.
Важно! Для того, чтобы разблокировать счет, заблокированный по первому и второму основанию, потребуется выполнить требования госорганов. То есть, либо оплатить задолженность, либо предоставить декларацию. В случае блокировки счета по третьему основанию действия будут уже иными.
Основания для блокировки счета по закону 115-ФЗ
Блокировка счета ИП или организации со стороны банков на основании закона №115-ФЗ возможна в следующих случаях проведения рискованных операций, в том числе:
- платежи (как входящие, так и исходящие) с различными ставками НДС;
- исходящие платежи без НДС;
- платежи, которые не имеют экономического смысла;
- отсутствие расходов по счету (у примеру, коммунальных платежей, за аренду, общехозяйственных расходов и др.);
- обналичивание денежных средств;
- низкий уровень налоговой нагрузки (то есть доля налогов, перечисленных в бюджет по сравнению с общим оборотом по счету);
- иные рискованные операции.
Независимо от того, у кого именного заблокирован счет – у ИП или ООО, данная проблема может быть решена несколькими способами. Если после анализа счета банком было предложено расторгнуть договор, то достаточным будет просто перевести денежные средства в иной банк (Читайте также статью ⇒ Изменения в осуществлении наличных расчетов).
|
Что делать если заблокирован счет
Если предприниматели или организации столкнулись с проблемой блокировки счетов, на котором у него оставались деньги, то у них есть возможность воспользоваться одним из трех способов:
- Закрыть счета, а денежные средства вывести на счет, открытый в другом банке. Такой вариант может устроить банк, в котором открыт счет. Для банка такой клиент является нежелательным, так как он является нарушителем закона 115-ФЗ.
- Вернуть денежные средства, перевести их по исполнительному листу. Это может занять какое то время, так как это возможно после судебного разбирательства. Например, кредитор подает в суд на организацию и в случае положительного решения получает исполнительный лист. Этот лист кредитором предоставляется в банк, а последний в свою очередь обязан будет его исполнить.
- Воспользоваться способом, предусмотренным законом №115-ФЗ. Для этого в первую очередь потребуется предоставить запрашиваемые банком документы. Они должны подтверждать, что клиент является благонадежным, а платежные операции не относятся к подозрительным (п.2 ст. 7 №115-ФЗ). Если банк принял документы, но счет не разблокировал, то обратиться можно в Арбитражный суд с требованием признать действия банка незаконными. Суд обяжет банк совершить необходимые операции. На основании статьи 65 АПК РФ банки должны доказывать, что у них были все основания для отказа или приостановления операций, поручаемых клиентами.
Важно! В том случае, если в банк были предоставлены все необходимые документы, но кредитная организация не меняет свою позицию, суд встает на сторону компании. В этом случае с банка могут быть взысканы убытки, судебные расходы, а также проценты за пользование денежными средствами компании. Это возможно на основании ГК РФ (статья 15, 395, 856).
Алгоритм действий при блокировке расчетного счета
Если у ИП или организации заблокировали расчетный счет, действовать необходимо по следующему алгоритму:
- Связаться с банком и предоставить документы, подтверждающие экономическую целесообразность платежа.
- Если в обслуживании банк отказывает, то следует помнить, что конфисковать денежные средства клиента, либо отказать в их возвращении он не вправе. Деньги могут быть перечислены на другой счет компании в другом банке, а также возвращены поставщику. Также заранее может быть открыт в ином банке депозитный счет, но перевод денег на него с заблокированного счета согласовываться будет индивидуально. При переводе денег, они могут поступить с такими пометками, как «в связи с блокировкой счета по причине …» или «перевод денежных средств при закрытии счета». Это для банка, в котором открыт депозит может являться препятствием. Он также может заблокировать расчетный счет, а также запрашивать документы для того, чтобы разобраться в сложившейся ситуации. Вероятно, что перевод на депозит банком не будет одобрен, либо он потребует комиссию в размере от 7 до 20%. Без комиссии вывод средств будет возможен только в том случае, если будут предоставлены все запрашиваемые документы.
Важно! Действия банка, требующего комиссию на перевод денежных средств на счет в другом банке, являются незаконными. Суды рассматривают такие комиссии как штраф и попытки банков нажиться на законе 115-ФЗ. Банки же обязаны строго следить за соблюдением норм указанного федерального закона.
- Без проблем деньги с заблокированного счета могут быть списаны по исполнительному листу. К примеру, может быть предоставлен исполнительный лист по задолженности по зарплате. Денежные средства списаны будут в течение 3-х дней.
Как закрыть заблокированный счет
Важно! Банк не вправе отказать в закрытии расчетного счета, даже несмотря на то, что он заблокирован. Если это происходит, то можно направить в банк жалобу, если же на нее не будет реакции, то пожаловаться на кредитную организацию можно в Банк России.
Расторгнуть договор банковского счета можно в любое время (859 ГК РФ), отказать в этом банки не вправе. В этом случае клиенту необходимо направить в банк заявление. Денежные средства со счет будут выданы ИП или организации, либо перечислены на иной расчетный счет, указанный в заявлении. Расторжение договора с банком происходит в день подачи заявления или иной день, который будет указан в заявлении. Однако, если счет заблокирован по решению налогового органа, то деньги со счета не могут быть переведены на иной счет до отмены решения о приостановлении. Другими словами, счет будет закрыт, но деньги будут возвращены только после того, как банк получит решение о снятии ограничения. Если же денежных средств на счете нет, то закрыт он будет без каких-либо дополнительных условий (Читайте также статью ⇒ Заблокирован расчетный счет организации: как ускорить снятие ареста).
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос: Нужно ли закрывать заблокированный счет по требованию банка?
Ответ: Нет, этого делать не нужно. Если закрыть по требованию банка счет на основании закона 115-ФЗ, то открыть счет в другом банке уже не получится.
Вопрос: В нашей компании открыты несколько расчетных счетов в разных банках. Один из банков заблокировал счет, ссылаясь на то, что с этого счета не выплачиваются средства в бюджет. Что делать?
Ответ: В этом случае банку следует предоставить подтверждение того, что платежи в бюджет перечислялись с других счетов. Такая блокировка возможна в связи с тем, что банк считает компанию «фирмой-однодневкой». Лучшим будет оплачивать налоги и взносы с разных счетов по очереди. Либо, например, с одного счета перечислять налоги, а с другого – страховые взносы.
Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16
Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98
Совет 1: В связи с чем банк может заблокировать счет
Содержание статьи
- В связи с чем банк может заблокировать счет
- Как узнать, почему счет в вебмани заблокировали
- Как восстановить банковскую карту
Блокировкой расчетного, текущего или вкладного счета называется временное ограничение на проведение расходных операций, которое накладывается банком. При этом зачисление поступающих денежных средств на счета происходит безо всяких ограничений. Статья 858 ГК РФ предусматривает 2 основания для блокировки счетов:
— наложение ареста на находящиеся на счете денежные средства – банк блокирует определенную сумму, но оставшимися деньгами воспользоваться можно;
— приостановление операций по счетам – владелец не может проводить перечисление или снятие денежных средств.
Эти обеспечительные меры гарантируют сохранность денег, предназначенных для погашения задолженности владельца счета перед бюджетом, юридическим лицом или гражданином.
Причины ареста счета
Арест денежных средств накладывается судебными органами на основании судебного решения или постановления пристава-исполнителя. Основаниями для ареста считают:
— постановление суда, выступающее в качестве меры обеспечения гражданского иска в уголовных процессах;
— определение суда, использующееся в качестве меры обеспечения иска в гражданских процессах;
— требование по обращению на имущество должника взыскания.
Порядок приостановления операций
Российское законодательство предусматривает несколько оснований для приостановления расходных операций по банковским счетам. В частности, ст.76 НК РФ позволяет блокировать счета компаний и предпринимателей в случае:
— неисполнения требований налоговиков об уплате налогов, либо штрафов, пеней;
— непредставления в установленные сроки налоговой декларации;
— вынесение решения по результатам налоговой проверки.
Смысл этих блокировок сводится к обеспечению возможности взыскать с налогоплательщика недоимку по налогам. Счет можно разблокировать либо после погашения полной суммы задолженности перед бюджетом, либо на основании решения инспекции ФНС об отмене приостановления операций.
Одной из самых распространенных причин блокировки счета является выполнение требований закона №115-ФЗ, касающихся приостановления операций в случае, если их проведение может быть связано с легализацией преступно нажитых средств, либо финансированием терроризма. Законодатели составили достаточно широкий перечень операций, являющихся подозрительными, поэтому банкам дается возможность самостоятельного приостановления расходных операций на срок до 5 дней. За это время владелец счета обязан документально подтвердить «чистоту» проводимых сделок или прояснить происхождение получаемых им денежных средств.
Кроме того, банк может приостановить операций на срок до 30 дней, имея постановление Росфинмониторинга, либо полностью прекратить расходные операции по счету, основываясь на соответствующем заявлении Росфинмониторинга, вплоть до его отзыва.
- За что могут заблокировать счет? И как его потом разблокировать?
- Кто и на каком основании может заблокировать банковский счет?
Совет 2 : Сбербанк заблокировал карту по 115 ФЗ: что делать
Федеральный закон №115 носит название «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Таким образом, блокировка платежных и кредитных карт на основе этого закона возможна при возникновении у банка подозрении в том, что с них совершаются платежи в поддержку террористических организаций.
Если пользователь карты действительно направлял личные деньги на незаконные нужды в рамках данного закона, блокировка карты и в самом деле оправдана. В этом случае едва ли можно привести доказательства обратного. Однако очень часто Сбербанк запрещает доступ к платежам независимо от того, законны ли проводимые операции или нет. Это может происходить в следующих случаях:
- массовая скупка и продажа криптовалюты с использованием банковской карты;
- крупные переводы денег на ранее неиспользуемые счета;
- однократное либо многократное поступление на карту суммы в размере, превышающем 600000 рублей;
- получение либо возврат займов от физических или юридических лиц (с соответствующей пометкой при переводе);
- поступление доходов со счетов индивидуальных предпринимателей или юридических лиц;
- переводы средств на счета и карты граждан, ранее нарушавших российское законодательство либо состоящих в списке подозреваемых в террористической деятельности.
В подобных ситуациях необходимо как можно скорее обратиться в ближайший офис Сбербанка в своем городе. Лучше всего попросить личной встречи с руководителем офиса, поскольку обычные операционисты не имеют полномочий снимать блокировку, принятую по законодательным мерам. Стандартным предложением руководства будет расторжение договора с банком и переход для обслуживания в другую финансовую организацию. Однако при этом денежные средства обычно остаются замороженными на заблокированных счетах.
Если вы хотите вновь получить доступ к своим средствам и доказать факт того, что блокировка была произведена по ошибке, составьте заявление на имя руководителя отделения с просьбой разблокировать карту. Укажите в нем дату и причину блокировки. Подробно опишите, в каких целях использовалась карта, кому и для чего совершались переводы денежных средств. Если же заморозка счетов была произведена из-за частого прихода сумм с ненадежных источников, перечислите их все и приложите к заявлению подтверждающие документы, например, справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ об уплате налогов с полученных сумм, бумаги, подтверждающие крупные покупки для деловых целей и т.д.
Дождитесь решения банка, которое обычно принимается в течение 30 дней. При отказе в возврате доступа к счетам и картам, несмотря на предоставленные доказательства, можно обратиться в суд, составив иск о незаконном ограничении потребительских услуг, приложив к нему копии обращений в банк и документов, подтверждающих вашу непричастность к ФЗ-115.
Это видео поможет лучше понять процедуру.
Поделитесь своим мнением на тему «Счет заблокирован приставами могу ли я открыть счет в другом банке» в комментариях.
Загрузка...