Что могут забрать судебные приставы у поручителя

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Что могут забрать судебные приставы у поручителя?».

Что могут забрать у поручителя по кредиту?

Взять кредит в банке на достаточно большую сумму денежных средств без поручителей, как показывает практический опыт, не является возможным. У заёмщика должно быть либо какое-то имущество, которое он готов оставить в залог банку, либо поручители.

Если имущества нет в праве собственности, то без поручителей получить большую сумму денег в долг от банка никак не получится. При этом поручитель берет ответственность за то, что заемщик выплатит кредит, а также рискует своим имуществом.

Ответственность и обязанности поручителя

Банк проверяет платежеспособность не только заемщика, но и поручителей. Как правило, для выдачи кредита на энную сумму денег требуется два и более поручителей. Редко, когда банки одобряют заявку на кредит с одним поручителем.

Перед тем, как стать поручителем, рекомендуется ознакомиться с тем, кто такой поручитель по кредиту. Особое внимание следует обращать не только на законодательные нормы по этому вопросу, которые регулируют общественные отношения в отрасли банковского права, а на сам договор с банком и другие документы, которые должен подписать поручитель.

В договоре и других документах от банка прописана детальная информация об ответственности и обязанностях поручителя перед банком в отношении погашения долговых обязательств заемщика. Из этих документов сразу становится понятно, что могут забрать у поручителя по кредиту.

Когда наступает ответственность поручителя

Как правило, ответственность поручителя наступает в тот момент, когда у заемщика образовалась просрочка по кредиту в размере того срока, который указан в договоре. Обычно это 2 — 3 месяца или больше. Это означает, что если заемщик не платит по кредиту, указанное количество месяцев, то долговые обязательства делятся в равных долях между поручителями.

Что может забрать банк у поручителя по кредиту

Ни банк, ни коллекторская служба не могут забрать ни у заёмщика, ни у поручителей никакое имущество. Полномочиями по конфискации имущества и аресте банковских счетов в счет уплаты долговых обязательств по кредиту обладают только государственные органы ФССП.

В свою очередь, судебные приставы действуют исключительно в рамках исполнительного производства, основанием для которого является решение суда. То есть если не было судебного процесса и решения, в котором черным по белому написано про арест счета или имущества поручителя, то никто ничего не может забрать.

Что делают приставы в отношении поручителя

По большей части именно в нашей стране поручители, которые подписью заверяют документ кредитования и ручаются за выплату займа не понимают последствия взятых на себя обязательств. Поручитель, как и сам заёмщик несут равносильную ответственность по полученным деньгам в долг. Вследствие этого как должнику, так и поручителю придётся довольно часто общаться с представителями власти.

Согласно действующему законодательству поручитель, точно в такой же степени, как и сам заёмщик отвечает по полученным обязательствам. Мало кто знает, что заимодатель помимо о взыскании долга может легко взыскать с поручителя судебные издержки.

Важный факт! Только единицы ручающихся в курсе о том, что, если у займополучателя по каким-либо обстоятельствам нет денег на оплату долгов, тогда в первую очередь гасить кредит придётся поручителю, если у такового присутствует необходимые средства.

Если учреждение предоставившие ссуду обнаруживает что заёмщик гол как сокол и с него абсолютно нечего взять, то своё внимание оно может сразу переключить на поручителя. В данном случае закон на стороне кредитора и именно он решает в каком порядке и с кого взыскивать долги.

Обязанности приставов

В настоящее время весь процесс возвращения кредитных долгов максимально отлажен. Заимодатель по прошествии определённого срока неуплаты подаёт иск в суд, по результатам разбирательства получает судебное решение, далее решение направляется приставам. В обязанности последних входит розыск должника, если он не выходит на связь, оценка его собственности и капитала.

Данные представители правопорядка имеют право удерживать до 50% зарплаты неплательщика. Проверяют наличие банковских счетов, и в том случае если на одном из них оказывается средства они списывают их в счёт уплаты задолженности.
Приставы могут наложить арест на различные крупные и малые ценные предметы, а заглянув должнику домой они обязательно оценят всё его имущество.
Чаще всего неприятности подстерегают поручителей при и желание отдохнуть за границей. Если лицо, за которое вы поручились не платит по долгам, тогда государство закрывает вам выезд из страны. Для того чтобы не омрачить себе отдых на всякий случай лучше проверить разрешён ли вам выезд.

Что делать после того когда поручитель выплатил долг за заёмщика

Согласно действующему законодательству в том случае, если поручитель осуществляет расчёт по денежному займу вместо действительного кредитополучателя, тогда ему присваивается статус займодателя. В данном случае поручитель теперь на законных основаниях сможет потребовать от заёмщика-должника возмещение потраченных денег в счёт погашения и убытков, которые понёс поручитель в процессе расчёта.

В данном случае кредитор обязан передать расплатившемуся поручителю все документы, указывающие на факт задолженности.

Как избавиться от чужих долгов

Нет, обнадёживать мы вас не будем! Отказаться от расчёта после того как подписаны документы о поручительстве невозможно. Только в самых редких исключительных случаях удаётся избежать этой участи, но таких случаев один из сотен тысяч.

Оплата. Если вы как поручитель рассчитаетесь за заёмщика-неплательщика, тогда, как мы уже говорили ранее, долг не будет висеть на вас. На этом ваше поручительство закончится, но начнутся новые трудности по получению своих денег обратно.
Оформление на другое лицо. Если по каким-то причинам кредит был переоформлен с заёмщика, на другое лицо, тогда поручитель имеет право отказаться от подписанных ими обязательств.
Сроки поручительства. Иногда ручающемуся удаётся выкрутиться, в том случае если в договоре прописываются определённые сроки поручительства. Если указанный период истёк, тогда можно не переживать о последствиях.
Сроки взыскания. У кредитора есть один год для того чтобы обратиться к судебному разбирательству для взыскания долга именно с поручителя. Если за это время не было предпринято никаких попыток вернуть с ручающегося лица одолженные денежные средства, тогда поручительство прекращается.

Когда поручитель может не платить за должника

Поручительство — единственный способ получить кредит на крупную сумму. Им пользуются не только обычные люди, но и организации. Почти всегда поручителям говорят, что их участие в получении кредита — чистая формальность. Но ежегодно в России проходят тысячи судебных заседаний, на которых именно поручителей, а не заемщиков обязывают платить сам долг, проценты по нему и даже издержки по суду.

ТОП-5 неожиданностей для поручителей на суде

Мало кто читает Гражданский кодекс, прежде чем помочь другу получить кредит, а ведь все это там написано.

Должник и все его поручители несут ответственность перед банком в равной степени.
Смерть (а также тюремное заключение, признание недееспособности) заемщика не освобождает поручителя от обязанностей.
Суд, а также судебные приставы могут потребовать возврат долга не с того, кто брал кредит, а с поручителя.
В случае смерти поручителя его ответственность переходит к наследникам.
Приставы используют различные способы взыскания долга с поручителя, вплоть до ареста его имущества и счетов.

Как поручителю защититься от суда и приставов

Выходит, поручительство — это кабала, от которой невозможно избавиться? Если законом не определено иное, поручитель избавляется от обязательств только после полной выплаты кредита, поэтому не нужно поручаться, если у вас нет денег. Но есть несколько способов защитить себя, не отказывая заемщику в просьбе:

Заключите с заемщиком договор о сроке поручительства — как только он закончится, вы не будете иметь к кредиту никакого отношения (но важно сохранить договор, потому что информация о вас останется в банке, и вас вызовут в суд в случае неуплаты кредита);
Определите, кто и сколько будет возвращать в случае невыплаты долга (его, а также проценты, можно распределить по долям между поручителями и заемщиком);
Изучите договор о выдаче кредита: как поручитель, вы можете настаивать на изменении условий вроде повышения процентов, взимания комиссии и прочего.

Заемщик не платит, пришла повестка: что делать?

Представим, что ситуация начала развиваться по плохому сценарию: вы поручились, человек потерял работу, и вам пришла повестка в суд. Худшее, что можно сделать — выбросить повестку и притвориться, что ничего не происходит. Решение о том, кому платить, примут без вас — и не в вашу пользу. Ходите на заседания, отвечайте на вопросы и защищайте свои права. Если судья решил, что вы самый платежеспособный человек в этом деле, действуйте так:

подайте апелляцию в вышестоящий суд;
попросите отсрочку либо рассрочку платежа;
договоритесь с судебными приставами о самом комфортном способе взыскания долга.

И помните: если поручитель возвращает долг банку, он получает залог заемщика, а еще может потребовать у должника вернуть отданные за него деньги через суд и приставов.

Поручился за юрлицо? Подожди год — и можешь не платить

Если вам «повезло» поручиться в банке не за соседа, а за организацию (юридическое лицо), есть шанс вообще избежать необходимости платить за чужие долги. Когда кредит перестает платить обычный человек, банк подает на него в суд практически сразу. А если долг появляется у крупной компании, банки часто предпочитают подождать. Именно в таких случаях реализуются условия пункта 6 статьи 367 ГК РФ «Прекращение поручительства»: если заемщик перестал платить и банк в течение года не потребовал денег у поручителя, тот освобождается от своих обязательств.

Обычно банк начинает судиться с «юридическим» должником только тогда, когда в отношении него запускается процедура банкротства. Сначала вводится наблюдение, которое длится до полугода, затем конкурсное производство, по результатам которого кредитная организация получает деньги обратно. Если активов компании не хватило, начинается суд с поручителем.

Проблема в том, что процедура банкротства может занять несколько лет. Более того, она может закончиться финансовым оздоровлением должника. Практика показывает, что иск поручителю нужно готовить, как только стало известно о начале процедуры банкротства, потому что в этот момент наступает его ответственность за возврат кредитных средств. Если упустить момент, суд может вынести решение о прекращении ответственности поручителей, и банку останется смиренно ждать завершения конкурсного производства в отношении должника.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Что могут забрать судебные приставы у поручителя» в комментариях.