В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как выйти из списка приставов?».
Что такое черный список должников по кредиту и как из него выйти?
Практически все люди, обращающиеся в банк за кредитом, планируют погашать его вовремя. Однако в жизни каждого человека может случиться ряд обстоятельств, по которым продолжать выплаты в банк становиться невозможным.
После этого, представители банка начинают названивать должнику и предупреждать о последствиях дальнейшей неуплаты, главными из которых является занесение в черный список должников и ухудшение кредитной истории. Однако, для большинства людей черный список и плохая кредитная история являются аналогичными понятиями, хотя это вовсе не так. В этой статье будет рассказано, чем черный список отличается от кредитной истории и способы выхода из него.
Что такое черный список заемщиков?
Черным списком называется группа должников, которые каким-то образом зарекомендовали себя неблагонадежными клиентами банка. Однако попасть в черный список могут не только злостные неплательщики, а даже те заемщики, которые часто платили кредит не вовремя или другим образом нарушили график погашения. Еще одной причиной, по которой заемщик может быть занесен в черный список может быть досрочное погашение кредита до истечения срока моратория или даже простая ошибка сотрудников банка. Подобный список имеется практически в каждом банке, но разглашать информацию, хранящуюся в нем, ни один банк права не имеет, в отличие от данных о кредитных историях.
Что такое кредитная история заемщика?
Как только человек оформляет свой первый кредит, у него появляется кредитная история, которая формируется в зависимости от того, как исправно он выплачивает долг банку. С каждым новым займом кредитная история дополняется. Если человек соблюдает график погашения, кредитная история остается положительной. Однако если присутствуют серьезные или частые нарушения, она может быстро ухудшиться.
Все кредитные истории хранятся в Бюро Кредитных Историй, которое может предоставить подобную информацию о любом заемщике по его требования или по запросам других учреждений. Стоит заметить, что банки не имеют право без согласия заемщика проверять состояние его кредитной истории, однако, без подобной формальности взять кредит в каком-либо серьезном банке практически невозможно.
Как выйти из черного списка?
Выйти из черного списка какого-либо банка не сложно. Большую роль при этом играет причина зачисления заемщика к группе неблагополучных клиентов. Если причиной этого стали частые просрочки или длительная задержка ежемесячного платежа, то после полного погашения кредита заемщик автоматически будет исключен из списка уже через 1-2 года. Если же причиной занесения в черный список стал давно просроченный кредит, который заемщик не может погасить, ждать придется не менее 10 лет, так как данные о каждом заемщике хранятся в банке не дольше 10 лет, после чего безвозвратно удаляются.
Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!
Черный список неплательщиков по кредитам: как в него попадают и как из него выбраться?
В черный список неплательщиков попадают недобросовестные клиенты, которые отсрочили платеж или вовсе не выплачивают кредит. Информация о подобных инцидентах вносится в кредитную историю и попадает в БКИ.
Воспользоваться ею может любой другой банк, который работает с данным БКИ. Поэтому абсолютно не удивительно, если заемщику из черного списка откажет в кредите другой банк, с которым заёмщик ранее не имел отношений.
Исправить данную ситуацию можно. Таким вариантом может быть выполнение всех взятых на себя обязательств перед кредитором.
Если погасить задолженность невозможно, то решением может быть перекредитование (рефинансирование) — погашение займа новым кредитом или изменение графика выплаты кредита за счет отсрочки, кредитных каникул, что решается руководством банка.
Чтобы не допустить такой ситуации, нужно осознавать, какие обязательства вас ждут после заключения кредитного договора.
Вопрос: Как обязать банк отозвать фамилию из Черного списка БКИ?
По окончанию срока карты IKEA ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» выпустил новую карту без моего ведома, которую я не получала. Старой картой я не пользовалась и не знала, что по ней мне был начислен годовой платеж в размере 300 рублей, через 20-ть дней просрочки мне стали начисляться ежемесячно пени в размере 700 рублей. Через пол года я получила SMS о задолженности в 4.5 тыс. руб. и меня занесли в Черный список БКИ. Напишите, пожалуйста, что я должна сделать, чтобы банк отозвал мою фамилию из этого списка. Должна ли я обратиться в Банк с просьбой об отзыве или достаточно оплатить 300 рублей, т.к. с остальной суммой я не согласна.
- Обратитесь с претензией в банк, объясните ситуацию.
- Пожалуйтесь на действия банка в соответствующие организации и местное представительство Роспотребнадзора. Обсудите с представителями роспотребнадзра перспективу судебной защиты ваших прав.
- Если указанные выше действия не возымели должного эффекта — подавайте заявление в суд, на банк с требованием не только аннулировать ваш долг (за исключением 300 р. за первую карту) и карту, но и откорректировать запись в БКИ.
Мнение: Как выйти из черного списка банков
Попадание заёмщика в чёрный список может быть следствием нарушения графика оплаты и непогашенной задолженности. И первое, что нужно сделать в подобной ситуации – это рассчитаться с имеющимися долгами без промедления.
Если причиной попадания в неприятную ситуацию послужили объективные трудности, нужно оправдаться перед банкиром: объяснить ему сложность предшествующего момента, уверить в невозможности повторения сбоев с оплатой. Кроме того, необходимо убедить банковское учреждение в своей добросовестности с помощью доказательств в виде исправной уплаты иных кредитов.
Демонстрацией благонадёжности заёмщика может служить своевременная оплата коммунальных платежей и отсутствие долгов перед государством. А если испорченная репутация препятствует получению кредита в значительных размерах, то взять небольшой заём будет значительно легче.
Возвращённый вовремя, он послужит улучшению кредитной истории любого клиента. Разрядить обстановку в отношениях с банком поможет и крупный залог под кредит.
Но встречаются ситуации, когда неприятная ситуация возникает в результате технических сбоев в банковской системе. Нередко причина попадания в чёрный список скрывается в мошеннических операциях иных лиц, в результате чего не заслуженно страдают вполне добросовестные граждане.
В случае необоснованного с точки зрения клиента отказа, ему нужно поинтересоваться своей кредитной историей. Согласно действующему законодательству, раз в год подобные сведения предоставляются бюро кредитных услуг бесплатно.
Уверенному в своей правоте заёмщику следует обратиться в банк с претензией. При отсутствии реакции, можно обжаловать через суд политику данного учреждения относительно конкретного клиента. С помощью этой инстанции также удаётся обжаловать не законно насчитанные долги и пени.
И хоть на основании вынесенного решения можно восстановить испорченную репутацию и внести положительные изменения в кредитную историю, но правильнее будет не допустить негативных ситуаций. Для этого нужно быть максимально ответственным и брать заём только в случае полной уверенности в собственной платёжеспособности и возможности своевременных выплат согласно установленному графику.
Как выйти из списка должников банка?
Здравствуйте. Я в апреле 2015 года оплатил за должность у судебных приставов. А в банке должников у судебных приставов до сих пор числюсь. Приходил к ним они говорят что уберется. Подскажите как мне быть?
Ответы юристов (2)
- 9,8 рейтинг
- 12057 отзывов эксперт
Подайте жалобу в УФССП по Свердловской области на бездействия пристава
Вы можете обратиться в УФССП с заявлением об исключении данной информации из базы данных на имя пристава-исполнителя. Заявление пишется в двух экземплярах, на втором работник УФССП должен проставить отметку о принятии. В течение 30 дней пристав-исполнитель должен удовлетворить вашу просьбу, а также направить вам письменный ответ. Если заявление будет проигнорировано — подавайте жалобу.
Это видео поможет лучше понять процедуру.
Поделитесь своим мнением на тему «Как выйти из списка приставов» в комментариях.
Загрузка...