Как узнать есть ли я в черном списке у судебных приставов

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как узнать есть ли я в черном списке у судебных приставов?».

Как узнать есть ли я в черном списке банков?

Удивительно, что многие полагают, что в свободном доступе можно найти black list кредитных организаций.

Проверить кредитную историю онлайн и бесплатно – невозможно, потому что черный список банковских должников это закрытая информация.

Регламентируется она статьёй конституцией и законом «О личной тайне». В интернете невозможно найти соответствующий список должников.

Если же Вы наткнетесь на собственное имя в таком списке, можете смело подавать иск и требовать компенсации нанесенного вреда.

Единственный способ бесплатно узнать о наличии себя в чёрном списке должников – подать заявку в тот банк, которому вы задолжали, или у сотрудников Федеральной службы судебных приставов.

Вас занесли в реестр ФССП? Значит, ситуация приняла серьёзный оборот и по делу о Вашем долге уже состоялся суд, на котором решение было принято не в Вашу пользу. И именно сотрудникам ФССП надлежит исполнять его.

База судебных приставов

На Вас завели исполнительное производство? Прежде всего, узнайте, находится ли оно в общей базе банка данных исполнительных производств.

Да, есть такие организации, как бюро кредитных историй. Однако даже они не в состоянии дать конкретный ответ, находитесь ли Вы там.

Единственное, чем может быть полезно бюро кредитных историй, так это тем, что может предоставить Вам подробную информацию о Вашей кредитной истории.

В выписке будут данные обо всех записях о недобросовестных выплатах и непогашенных ссудах. Такая информация хранится в течение 10-15 лет.

Базы коллекторских агентств

Также собственные списки должников есть у коллекторских агентств. Однако эти базы данных, как правило, предназначены лишь для внутреннего пользования – доступ к ним не получить.

Согласно конституции, в случае внесения заемщика в чёрный список должников, кредитная организация должна известить его.

Так, к примеру, если дело дошло до суда, то уведомить заемщика должны сотрудники Федеральной службы судебных приставов. Однако до сих пор нет конкретных точных данных, на протяжении какого времени человек числится в «чёрном списке».

Сотрудники ФССП предпочитают отмалчиваться, банки также не обнародуют эту информацию. Известно только то, что в службе судебных приставов (ФССП) на сегодняшний день находятся практически 2 миллиона 500 тысяч дел о взыскании кредитных средств на сумму 700 миллиардов рублей в пользу банков.

Общая сумма долгов заемщиков коллекторских агентств — 180 миллиардов рублей. При этом, согласно статистике, 90% невозвратов приходится на сферу потребительского кредитования.

За последнее время, в результате финансового кризиса, списки должников сильно расширились. В настоящее время немало людей было занесено в базу должников из-за утраты рабочего места.

Поэтому, чтобы не стать участником черного списка должников, лучше поднапрячься и вовремя расплатиться с кредитором. В обратном случае готовьтесь, что Вам придётся вернуть всю необходимую сумму и попрощаться со своей репутацией, которую будет крайне нелегко восстановить.

5 интересных фактов о черном списке должников по кредитам

Должник банка – это клиент, допускающий систематические просрочки в выплате кредита. Попав в черный список банка один раз, получить в дальнейшем новый кредит становится затруднительно. У неплательщиков возникает логичный вопрос – как выяснить , что персональные данные попали в черный список должников по кредитам?

На что влияет наличие данных в упомянутом списке? Можно ли оформить новый займ, если ты в черном списке? И чем грозит попадание туда? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Черный список должников по кредитам – что собой представляет?

Так, заемщик с недавно возникшей просрочкой по кредиту, может спокойно получить займ до 50 тысяч рублей в банке, пользующемся услугами конкретного БКИ; или заем в МФО, которые не признают банковские скоринг-системы, или используют собственные. Это обусловлено отсутствием единой БКИ для всех кредитующих организаций в России, и единой системы оценки заемщика.

На основании различия подходов кредитных организаций к оценке заемщика, клиенты с просрочками могут рассчитывать на получение ссуды, правда, на невыгодных условиях.

Шансов на получение нового займа нет только у безнадежных должников – людей, у которых есть просроченные кредиты, информация о которых отражается во всех крупных БКИ.

Банковская терминология

МБКИ. Межбанковская информационная база, в которой хранятся данные на клиентов. Сами клиенты доступа к ней не имеют. Отчеты из МБКИ не продаются в свободном доступе, информацию из них можно получить только в ходе комплексной проверки. Для этого стоит обратиться к кредитным консультантам и заказать полную проверку по кредитной истории, уделив особое внимание отчету из Кронос. Покупать отчеты с рук в Интернете не рекомендуется – часто продают фальсифкации.
БКИ. Бюро кредитных историй, в них хранятся данные на каждого заемщика с историей его платежной дисциплины. Крупнейших БКИ на рынке всего 4 – это НБКИ, ОКБ, Equifax и БКИ Русский Стандарт. Если в отчете из любого БКИ содержатся данные о просрочке по кредиту свыше 30 дней – это можно расценивать как нахождение клиента в черном списке должников. Заказать отчеты из БКИ, чтобы проверить наличие просрочек, можно на сайтах данных организаций. Получить один отчет раз в год можно бесплатно – для этого понадобится пройти верификацию личности.
Скоринг-система. Используется для оценки заемщика на соответствие требованиям банка. По информации из анкеты, которую заемщик заполняет при подаче на кредит, скоринговая система оценивает данные, и за каждый ответ присваивает балы. В кредитный скоринг встроен автоматический запрос данных из БКИ. Для клиентов без кредитной истории используется другой тип скоринга (которым пользуются и МФО) – социально-демографический.
Черный список должников по кредитам в России, он же стоп-лист. У каждого банка он свой. Как такового, общего черного списка должников для всех банков в данный момент не существует. Узнать о просрочках заемщика и его платежной дисциплине банки могут из двух источников: это БКИ и банк данных ФССП – службы судебных приставов.

Что такое стоп-лист в банке?

Стоп-лист, или черный список должников по кредитам в России – это общее название для совокупности факторов, полученных из различных источников проверки. Нахождение в черном списке должников – неправильная формулировка запроса. При обращении за новым кредитом клиент подает в банк заявку. Производится оценка его данных при помощи скоринговой системы.

При наличии открытых просрочек, с каждым днем (неделей или месяцем) просрочки, скоринговый бал снижается, становясь критически низким.

Именно отказы из-за низкого скоринга и наличие открытых просрочек, которые отражаются в отчетах по БКИ, полученных банком, можно считать стоп-фактором для получения нового кредита. Обойти скоринговую систему у заемщика с просрочкой в банке не получится.

Обычно эти программные решения вшиты даже на сайтах банков. Отсюда и следуют отказы, которые приводят к тому, что клиент считает себя занесенным в черный список.

Их можно заказать, обратившись в специализированную компанию, и проверить наличие негатива в межбанковской базе.

Как можно попасть в черный список должников по кредитам?

Основные причины попадания клиентов в черный список должников по кредитам

множественные подачи в банки по разной работе, либо несовпадение в анкетных данных;
выявлено использование клиентом поддельных документов;
клиент обращался в банки по сделанной работе (купленные документы или работа черных брокеров);
клиент имел в прошлом судимость по статье «Мошенничество» связанной с кредитными делами;
обращение в банк по чужим документам.

Рассмотрим вопрос о том, имеют ли коллекторы черный список должников. У каждой компании он собственный. Между собой они этими сведениями не делятся, да и узнать о наличии ваших данных в их базах не получится. В работе коллекторы используют те же инструменты проверки заемщика, что и банки – запрос в БКИ и проверку клиента в базе ФССП.

Как посмотреть стоп-лист банков?

Как мы уже узнали из предыдущих абзацев, не существует единого списка для людей, имеющих просрочки. Поэтому для выяснения ситуации и проверки собственных персональных данных потребуется собрать несколько отчетов, которые позволят выяснить полную картину кредитной истории заемщика.

Первым этапом сбора документов должно стать обращение в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй.

Следующий этап — запрос отчетов в указанных БКИ. В Equiafx при первом обращении кредитный отчет выдается бесплатно, для этого зарегистрируйтесь на сайте и пройдите несложную верификацию. НБКИ, ОКБ и БКИ Русский стандарт предоставляют только платные полные отчеты.

Их с успехом могут заменить недорогие краткие отчеты – кредитные рейтинги. Они предлагаются каждым из трех перечисленных БКИ. Заказать можно на сайтах БКИ или у посредников.

В отчетах содержится информация об открытых просрочках, их длительности и количестве негативных счетов, точная сумма просроченной задолженности. Негативным счетом называют счет, по которому числятся открытые или закрытые просрочки.

Второй этап – проверка сведений о себе в банке данных ФССП. Там можно узнать про открытые судебные дела по кредитным долгам. При наличии таких данных, клиент переходит в разряд злостных неплательщиков, и получение кредита до момента закрытия долгов и удаления информации из банка данных исполнительных производств для него недоступно.

И последний этап – проверка скоринга. Низкий скоринговый бал является главной причиной отказа при обращении за кредитом. Заказать данный отчет можно в НБКИ. Отчет называется FICO Score, и используется при проверке заемщика банками или МФО.

Критические показатели исчисляются цифрами от 450 до 0 баллов, в порядке уменьшения. При скоринговом бале свыше 450 реален шанс получить кредит или микрозайм, даже с учетом открытых просрочек.

Что делать, если персональная информация содержится в стоп-листе банков?

Что делать, если вы в черном списке?

В заключение поговорим, как быть, если вы попали в разряд должников. В отчетах содержатся сведения об открытых просрочках, скоринговый бал критический и ситуация неутешительная. Получить кредит кажется невероятным. Так ли это? Не так.

Даже если у вас просрочки в четырех базах (четырех БКИ), остаются микрозаймы или кредиты под залог имеющегося имущества. Они лояльнее относятся к кредитной истории заемщика.

Если у вас заняты не все базы (просрочки только в Equifax или ОКБ), обратитесь в банки, работающие только с базой Русского стандарта, или с НБКИ.

Обратитесь за помощью к посредникам. Только остерегайтесь черных брокеров или откровенных мошенников. В России пока не так много белых брокеров, и их перечень можно найти на сайте АКБР. Данные компании -профессиональные игроками рынка, и окажут квалифицированную помощь.

Иногда самостоятельная инициация судебного процесса против банка с признанием себя банкротом намного эффективнее, чем попытка получить новый кредит и попадание в еще большую кредитную кабалу. Обратитесь за консультацией к кредитному юристу, который подскажет вам, как лучше действовать.

Нахожусь ли я в черном списке банков? 5 способов это узнать!

Черный список клиентов банка, доступен только служебного использования. В этих списках, находится, информация о клиенте и ни у кого нет права разглашать. Об этом сказано в законе. >. Но иногда просто необходимо посмотреть находитесь ли вы в так называемым black list. К примеру, вы хотите узнать, можете ли вы рассчитывать на кредит в будущем. Для этих целей есть законные способы.

Что нужно сделать, чтобы узнать находитесь ли вы в черном списке:

1.Конечно же, сперва, нужно подумать, есть ли у вас не оплаченные просроченные кредиты. Если у вас таковые имеются, то будьте уверены, вы уже в черном списке.
2. Постарайтесь вспомнить, были ли у вас длительные задержки по оплате кредита и вовремя ли вы оплачивали все кредиты. Если нет, то опять же будьте уверены, вы в черном списке.
3. Если вам банки отказывались выдавать кредит, то скорее всего у вас > среди них. В принципе банк может, не объяснять причину отказа, но все равно, попытайтесь у них выяснить, какая у вас кредитная история, но если вы уверенны, что вы не совершали ничего плохого, то может и в правду произошла ошибка.
4. Узнайте, находитесь ли в числе, так называемых >, что бы это сделать отправьте запрос, запрос оформляется в свободной форме, но он обязательно должен быть заверен у нотариуса. Один раз в году, вам должны высылать вашу кредитную истории совершенно бесплатно. Если с вас просят за это деньги, то знайте это не законно, и оно может подлежать обжалованию.
5. Если у вас нет информации, где и в каком бюро, располагаются ваши кредитные истории, то вы можете воспользоваться ЦККИ – расшифровывается – >- эту услугу предоставляет Банк России, а найти ее можно на их сайте. Зайдите на сайт, заполните соответствующую анкету и отправьте запрос. Ответ вам будет доставлен на электронную почту, которая будет вами указана. Но знайте, что использовать ЦККИ, можно, если вы знаете код субъекта. Если у вас нету кода или вы его потеряли, то обратитесь в любой банк ( коммерческий или государственный)- в этом нет разницы или в абсолютно любое бюро кредитных условий, принесите заявление, в котором попросите, что бы вам предоставили список тех бюро, в которых располагаются ваши кредитные истории, но учтите услуга стоит денег.
7. И на последок, если вы оказались в черном списке, не стоит отчаиваться. Даже если у вас очень плохая кредитная история, ее все равно можно исправить, хоть это и тяжело, но возможно. Что бы это сделать, вам нужно получить новую, > историю, что бы это сделать надо: взять большой кредит под высокие проценты под залог и с поручителями. Дальше вам остается только регулярно его оплачивать, так вы начнете свою новую кредитную историю.

Полезные сервисы:

Реальные кредиты заемщика
Просрочки, которые числятся за заемщиком
Количество денег, которое заемщик уже выплатил банкам
Рекомендации по исправлению кредитной истории

Кредитный доктор – программа исправления кредитной истории от Совкомбанка

Сумма кредита – 4 999 или 9 999 рублей
Срок кредита – 3, 6 или 9 месяцев
Процентная ставка – 34,9% годовых
Возраст заемщика – от 20 до 75 лет

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Как узнать есть ли я в черном списке у судебных приставов» в комментариях.