Есть ли я в черном списке должников судебных приставов

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Есть ли я в черном списке должников судебных приставов?».

NeBankir.Ru — советы клиентам банков

Сегодня повестка дня – существует ли черный список (или база данных) должников и неплательщиков по кредитам?

Прежде всего, хочу предупредить о том, что в Интернете есть сайты, которые за определенную помощь предлагают возможность скачать такой список. Не верьте им! Во-первых, потому что таких списков у них нет и быть не может, а во-вторых, даже если бы и были, то это было бы незаконно.

Дело в том, что в нашей стране действует закон «О личной тайне», согласно которому запрещается распространять такую информацию. Но ведь есть какая-то база данных должников и неплательщиков по кредитам, которую используют пограничники, не выпуская клиентов банка за границу! Да, такая база существует.

Надо понимать, что неплательщик неплательщику рознь, как и список списку. Давайте разберемся. Если человек не платит по кредиту и имеет задолженность, это еще ничего не значит. Все в рамках подписанного банковского договора: начисляется пеня и штрафы, которые впоследствии придется погасить. Он попадает в черный список неплательщиков по кредитам определенного коммерческого банка, ему начинают присылать уведомления по месту жительства с требованием погасить долги, по месту работы, возможно, названивают или даже прибегают к услугам коллекторских компаний. Но на определенные права, например, на возможность выезда за границу это никак не влияет.

Другое дело – если банк обратился в суд, и состоялось заседание суда, по которому было вынесено решение. В таком случае неплательщик действительно попадает в черный список должников по кредиту. Этим списком пользуется Федеральная служба судебных приставов. Вот это уже серьезно! Поэтому самый главный вопрос в этом всем – есть ли решение суда?

Как же проверить свою возможную принадлежность к такому списку? В принципе, если было заседание суда, вы об этом должны знать, но если есть подозрения, что заседание могло состояться заочно, обратитесь в районное отделение Федеральной службы судебных приставов. Можете осуществить поиск также в режиме онлайн на этой странице https://nebankir.ru/www.fssprus.ru/iss/?s=debts_info

Помните, если имя неплательщика находится в черном списке должников по кредиту определенного банка, это свидетельствует о том, что, скорее всего, данный банк больше не выдаст ему денег взаймы, но пока он не обратился в суд, можно ездить за границу и чувствовать себя свободным человеком. Если же состояние суда состоялось, и было вынесено решение, тогда имя человека попадает в черный список должников судебных приставов не как неплательщик по кредиту, а как тот, кто уклоняется от исполнения решения суда!

Важно еще одно: если было принято какое-либо решение в пользу или не в пользу неплательщика, в службу судебных приставов оно попадает не сразу, поэтому даже погасивший задолженность, возможно, встретит препятствия при желании выехать за границу. Решать такие вопросы необходимо за тридцать календарных дней – именно столько составляет срок исполнения судебных решений-приставов сотрудниками погранслужбы.

Выводы: платите вовремя, если задолжали банку, оплачивайте штрафы, в установленном договором порядке, а если не оплатили вовремя, узнавайте о наличии имени неплательщика в районном отделении ФССП или на официальном сайте. И не ищите никаких полных списков в Интернете, которые вам предлагают скачать за небольшую плату!

Обсудить статью и оставить свой отзыв вы можете по ссылке.

После материала о том, чем грозит непогашенный кредит нам стали поступать вопросы о том, а ограничены ли вообще права судебных приставов, и какими законодательными.

Есть ещё одна тонкость: при выдаче судебного приказа пристав-исполнитель должен уведомить должника, что у него есть 5 дней на добровольное исполнение обязательств, после чего будет взята комиссия исполнительно сбора, равная 7% от суммы долга и начинается исполнительное производство в отношении дебитора.

Коллектор, очень ценное замечание.
Спасибо!

В 2000 году у нас произошла трагедия. Отравился с парализацией сын. Понадобились очень большие деньги для его лечения.Мой муж взял кредит в банке,где я выступала поручителем.Кредит мы не погасили,осталось всего 10000 рублей.Но на эти деньги выросли неимоверные проценты.Сейчас ситуация у нас более или менее изменилась. Я попыталась оформить кредитную карту через Приватбанк.Карту активировали,но денег не дали.Сказали,что плохая кредитная история.Попросила всего 30000 рублей.Скажите,как выправить эту ситуацию.Что нужно гасить долг-это понятно.Еще какие варианты существуют для решения этой ситуации?

Марина, тяжелая ситуация, но другого выхода чем погашать задолженность я не вижу.
Если у вас ситуация поправилась, можете прибегнуть к небанковскому кредитованию — для таких организаций кредитная история значения не имеет. Но и проценты повыше.

Где и какие списки должников ведутся

Основным способом попасть в категорию должников является получение кредита с последующей просрочкой расчетов по нему. Причем не имеет значения где взят кредит – в банке, в микрофинансовой организации или у частного инвестора. В категорию должников можно попасть и опосредовано через подписание гарантийных писем, в том числе, когда кредит берет юридическое лицо. Где же эти самые “черные списки”, в которые попадают должники и что можно с этой проблемой сделать.

Сам себе должник

При использовании банковских кредитов проблемы с возвратом чаще всего возникают при расчетах по автокредитам и ипотеке. И это оправдано, поскольку суммы займов крупные и практически невозможно точно определить свои возможности по расчетам. Самый простой путь – перекредитовка в другом банке с другими сроками и желательно с меньшими процентами. Однако в последние годы, в связи с ужесточением финансовой политики Центрального банка РФ, такие перекредитовки уже не предоставляются всем желающим. В результате человек становится должником, у которого плохая кредитная история с вытекающими последствиями в виде огромных сложностей при следующих обращениях в кредитные организации.

Где ведутся списки простых должников

Сразу определимся, что простым должником будем называть человека, который либо с трудом, но рассчитался по кредитам, либо все еще ведет переговоры по реструктуризации и в суд пока на него не подали. У такого должника (или уже бывшего должника) возникает мысль о неких “черных списках”, о которых он слышит в разговорах знакомых. Знакомые в разговорах рассказывают страшилки об этих списках. Что же на самом деле?

Да, такие списки есть. Еще в 2004 году был принят закон о кредитных историях 218-ФЗ, в котором принято решение создать банк данных по проштрафившимся заемщикам.

На основании этого закона было создано Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) официальный сайт которого находится по адресу здесь.

В процессе развития НБКИ стал центром информации по всем ненадежным заемщикам. За время с 2004 года поставщиками информации в НБКИ о должниках стали практически все кредитные организации. Кстати в базе данных НБКИ хранятся сведения и о текущих кредитах всех заемщиков, то есть в базе не только должники.

Вот вам и “черный список”. На самом деле кредитные организации, таким образом, хоть минимально страхуются от заключения кредитных договоров с ненадежными людьми. И не случайно при подозрении на просрочку банки пугают заемщиков попаданием в этот “черный список“. Возникает резонный вопрос — плохая кредитная история, когда она обнулится или что можно вообще с этим сделать.

Как обнулить кредитную историю

Как узнать о вашей кредитной истории? Все просто. Открываете страницу сайта НБКИ с адресом https://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/ и оформляете форму запроса на получение отчета по своей КИ. Один раз в год вы имеете право получить отчет бесплатно. Все остальные обращения в течение этого же года будут платными (вторая часть статьи 8 закона о кредитных историях). Что делать, если выяснилось, что у вас плохая кредитная история, а вас это не устраивает?

Согласно статьи 7 закона № 218 о кредитных историях ваша плохая история может быть вычеркнута из базы в следующих случаях:

по истечению десяти лет после последней записи. Таким образом, ждать 10 лет.
при вступлении в силу решения суда, в котором вы оспорили свою историю.
при изменении самим БКИ вашей кредитной истории по вашему заявлению.

Заметим, что не стоит сразу паниковать, если вы знаете свою правоту. Ошибки в истории могут появиться по разным причинам (ошибка банковского работника, ошибка программного обеспечения), и вы должны быть готовыми отстаивать свою правоту.

Прежде всего, сделайте запрос на получение отчета, проанализируйте ситуацию и, если ошибка найдена, отправляйтесь к источнику ошибки (например, в банк, который дал недостоверную информацию) и пишите заявление об устранении ошибки с приложением копии отчета. В течение 14 дней источник информации обязан исправить ошибки, а НБКИ в течение 30 дней должно прислать вам новый отчет.

А если вы действительно справедливо попали в список ненадежных заемщиков, то разве нельзя исправить кредитную историю?

Итак, у вас плохая кредитная история – как исправить этот недостаток?

найти ошибки и оспорить их (частично или полностью);
взять несколько мелких кредитов у партнера НБКИ (это следует узнать у кредитной организации) и последовательно выплатить их не нарушая условий договора.

Конечно, при наличии плохой истории договориться о выдаче даже небольшого кредита будет сложно. Можно договориться пригласив поручителя. Несколько своевременно возвращенных кредитов вернут вам возможность общаться с кредитными организациями в позитивном ключе.

Какие еще есть “черные списки”

Должники, у которых “не заладилось” и они были привлечены к суду, попадают в реестр должников по исполнительным производствам, который публикуется на официальном сайте службы судебных приставов.

О том, как и в каких целях использовать реестр должников по исполнительным производствам в отдельной статье здесь.

Стоит заметить, что существуют споры с правозащитниками о нахождении этой информации по должникам практически в открытом доступе. Однако кроме общей фиксации фактов в этом реестре найти личную информацию о должнике невозможно. Но все равно стоит опасаться мошенников, которые могут предложить вам доступ на сайт с должниками. Как отмечено, вы самостоятельно можете зайти и на сайт НБКИ и на сайт службы судебных приставов и официально узнать все у государственных структур. Не введитесь на поводу у мошенников.

Здесь есть нюанс. Например, должник находится в реестре и захотел выехать за границу. Приезжает с чемоданом на таможенный пункт, а его не выпускают. Ведь в реестре не указываются ограничения, которые могут быть наложены. Эти сведения следует узнавать непосредственно у пристава-исполнителя по своему делу.

Существует ли черный список должников?

Отрицательная кредитная история и чёрные списки по кредитам — две совершенно разные вещи. Историю можно как исправить путем кредитования через те же небольшие потребительские займы, что без проблем выдаются в торговых точках, так и получить её лично в БКИ. О Бюро кредитных историй мы поговорим отдельно, так как это интересная тема для многих.

Есть ли чёрный список должников по кредитам банков России с фамилиями

Если вы однажды вовремя не оплатите свои обязательства перед банком, то рискуете попасть в реестр ненадежных клиентов. Чем это грозит, каковы последствия такой глупости?

Чёрный список банковских должников посмотреть себя

Согласитесь, каждый, кто однажды решался кредитоваться в финансовом учреждении или взять быстро денег в долг от частного инвестора по объявлению, планирует вовремя, в срок, отвечать по своим обязательствам. А что, если все-таки не получилось рассчитаться? Кроме начисления оговоренных договоров штрафов и пени каждый случай задержки выплат попадает в поле зрения службы безопасности кредитного учреждения, а сам должник — в черный список должников этого самого банка. Причем следует понимать, что какой-то единой базы данных по должникам нет. Да, действительно, из неофициальных источников известно, что возможен обмен реестрами недобросовестных плательщиков между банкирами. Но, если таковой обмен и существует, то своими базами банки-конкуренты делятся очень осторожно — все-таки еще существует банковская тайна и защита личных данных клиентов.

Здесь возникает закономерный вопрос об узаконенной передаче отрицательных кредитной истории в БКИ. Существует действительно самая настоящая база данных неплательщиков, в которой отражены все ваши прошлые «грехи» в виде неоплаченных алиментов, штрафов и иных просрочек в исполнении судебных решений, в том числе признанных судом долгов по кредитам — это реестр граждан, на которых заведено исполнительное делопроизводство Службой судебных приставов.

В настоящее время неплательщики, уклоняющиеся от выплатам, имеют серьезные проблемы в виде запрета выезжать за границу до полного исполнения обязательств по исполнительному производству. Самостоятельно проверить входите ли вы в базу должников можно онлайн на официальном сайте Федеральной Службы судебных приставов (также информация может быть уточнена по телефону в местное отделение).

Следует знать: оплата всех долгов по искам не означает автоматическое исключение из должников ФССП — на прохождение документов и обновление электронной базы требуется время. Значительно ускорит процесс личное обращение с письменным заявлением к судебному приставу для закрытия дела по исполнительному производству.

Важно: выдавая на руки судебный приказ, пристав-исполнитель обязан уведомить гражданина о возможности добровольного исполнения решения суда в течение 5 календарных дней. Только по истечение указанного времени в отношении дебитора «запускается» исполнительное производство.

Редко, но иногда случается, что в реестр вносятся не соответствующие действительности данные. Если клиент считает, что это ошибка, он должен обратиться с заявлением об изменении данных.

И как основной вывод: платите по долгам вовремя и не пытайтесь искать черные списки по банковским кредитам с базами данных в Интернете на сайтах, предлагающих скачать их за деньги.

Наталья Васева специально для сайта Где взять денег

Как посмотреть фамилию на сайте в черном списке банковских должников сегодня? Можно ли бесплатно?

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Есть ли я в черном списке должников судебных приставов» в комментариях.