Через сколько лет списывается долг по кредиту у судебных приставов

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Через сколько лет списывается долг по кредиту у судебных приставов?».

Аннулирование неоплаченного кредита, как происходит?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Для наших читателей является весьма актуальным вопрос о том, через какое же время неоплаченный кредит аннулируется, и задолженность будет считаться «прощенной»? Сегодня мы подробно рассмотрим данную ситуацию, и дадим вам несколько рекомендаций относительно того, как ею можно воспользоваться.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Срок исковой давности кредита

Действительно, есть люди, и их немало, которые попадали в неприятные ситуации, связанные с проблемами выплаты задолженностей по банковским займам. У большинства граждан нашей страны появляется мысль о том, что кредитор все равно спишет долги, а потому если появились проблемы, то платить не нужно.

В судах Российской Федерации почти ежедневно рассматриваются дела по исковым заявлениям к должникам. В результате вопросы решаются продажей имущества должников или взиманием определенных сумм с заработных плат. Процент непогашенных займов каждый год только растет. Все меньше остается хороших или чистых кредитных историй, о них читайте подробнее в этой статье.

В российском законодательстве, а именно в Гражданском кодексе есть статьи, посвященные срокам, по истечению которого кредитор не вправе требовать с должника погашения долга через суд. Найти её можно в правовых документах по названию, вам понадобится прочесть статьи от 195 до 208 ГК РФ.

Согласно информации, почерпнутой из законодательства, можно отметить важную вещь: срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Отсчет начинается с появления первой просрочки, т.е. не с момента подписания договора, а с того дня, как вы не внесли свой ежемесячный обязательный платеж.

Достаточно ли просто подождать 3 года, чтобы кредит закрыли?

Не все так просто, как может показаться. В том случае, если у вас состоялся какой-либо контакт с банковскими представителями, например – телефонный разговор, вы получили письмо с уведомлением, либо вы сами обращались в банк с заявлением о реструктуризации или отсрочки, то по этой причине срок возобновляется и отсчет начинается заново.

Прерыванию срока давности способствуют следующие ситуации:

Диалог по телефону с сотрудником банка.
Оплата даже небольшой части долга.
Подпись хотя бы под одним документом, который относится к оспариванию долга.
Признание себя должником по кредиту.

С другой стороны, опытные юристы говорят о том, что у кредитно-финансовой организации нет возможности доказать, что трубку взял именно должник. Кроме того, если он расписался за получение письма, то это не значит, что ознакомился с ним. Поэтому иногда в судебной практике отсчитывают срок исковой давности от даты возникновения первой просрочки.

Что это означает для заемщика:

Ему необходимо будет сменить все свои телефонные номера, по возможности также адрес своего местопроживания, т.к. звонки и письма по-прежнему будут поступать, и причинять массу неудобств родным и близким должника.
Помимо этого, ему придется заранее закрыть свои банковские счета, и найти неофициальную работу, где заработную плату будут выдавать лично на руки.

Дело в том, что банковская организация при наличии кредита, который долгое время не погашается, может подать на вас в суд, и с вероятностью в 90% дело будет выиграно. После этого судебные приставы будут иметь право арестовать все ваши счета, а также приехать по месту прописки с целью изъятия имущества, находящегося у вас в собственности.

Если человек оформил займ на приобретение жилья с ним же в качестве залога, то судебные приставы могут без проблем попасть в квартиру и продать ее другому лицу. Вырученные средства поступят на погашение задолженности. Намного сложнее сделать это с движимым имуществом, например, автомобилем, так как должник может скрыться вместе с тем, что находится в залоге.

Закроют ли долг, если срок исковой давности прошел?

Обратите внимание, что истечение периода для иска по кредиту должно быть подтверждено в суде. Иными словами, по пришествию установленного в законе срока вы сами должны обратиться в суд для того, чтобы получить соответствующий документ, автоматически это не происходит.

Итак, предположим, что вы предприняли все меры предосторожности, сменили адрес и получаете зарплату неофициально, прекратили все контакты с кредитором и своими родственниками. Можно ли в этом случае рассчитывать на то, что через 3 года ваш долг будет аннулирован?

К сожалению, нет. В законе говорится о том, что по истечению срока исковой давности банк не сможет взыскать со своего клиента задолженность через судебные инстанции, но он по-прежнему сможет требовать у вас погашения долга при помощи звонков, писем и прочего. Единственная возможность пресечь это – написать заявление на отзыв персональных данных.

Кроме того, банковская компания имеет полное право продать ваш проблемный займ коллекторским агентствам, если такая возможность прописана в договоре (передача прав третьим лицам).

Коллекторы – это профессиональные «выбивальщики» долгов, которые со своими клиентами не особенно церемонятся, пуская в ход не всегда законные методы шантажа, угроз и вандализма. Что делать в данной ситуации – рассказываем на страницах нашего сайта.

Может ли банк простить долг?

И все-таки, бывают случаи, когда банки прощают долги. Причин всего несколько:

Сумма задолженности незначительная и меньше судебных издержек.
Уход из жизни заемщика и отсутствие наследников.
Истечение срока давности, крайне редко.

Довольно часто кредиторы соглашаются на частичное списание долгов. Такое возможно по решению суда, если заемщик идет на контакт с банком, участвует в заседаниях и согласен с долгом. Больше о решении суда в пользу должника читайте здесь.

Если у вас появились финансовые трудности и вы временно не можете исполнять кредитные обязательства, то не стоит дожидаться суда в надежде на полное списание долга. Можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.

Это изменение условий выплат в связи с объективными причинами. К примеру, увольнение, травма и снидение трудоспособности. Нужно обратиться в банк, сообщить о причинах невыплат и составить соответствующее заявление с просьбой пересмотреть условия.

Как правило, предоставляются кредитные каникулы или увеличивается ставка с целью снизить ежемесячный платеж. Так вы сможете решить временные финансовые трудности и сохранить кредитную историю в хорошем состоянии.

Не все банки идут на реструктуризацию, в этом случае необходимо потребовать от кредитора написать письменный отказ, который пригодится вам в суде. В этом случае, могут быть списаны все начисленные штраф и пени.

Альтернативный вариант — рефинансирование

Его суть состоит в получении нового займа в том же или стороннем банке на более выгодных условиях, чтобы выплатить текущую задолженность. Вы оформляете новый договор, и полученные средства переводятся в безналичном порядке на ваш текущий кредитный договор.

Интересные предложения по таким программам от российских банков вы найдете в этой статье.

Банкротство физического лица

Начиная с 1 января 2016 года, физические лица получили возможность объявлять себя банкротом в том случае, если их задолженность перед финансовыми организациями, либо ЖКХ составляет 500.000 рублей и больше, а также имеется длительная просрочка. Судебная практика показывает, что банкротом себя можно объявить и при меньшей сумме — уже от 350-400 тысяч.

Что для этого нужно сделать? Обратиться в суд с соответствующим заявлением, приложить бумаги по всем действующим финансовым обязательствам и долгам, указать всех кредиторов. Также понадобится подготовить документы, которые подтвердят ваше нынешнее финансовое состояние, наличие в собственности дорогостоящего имущества.

Что будут делать судебные инстанции? Мировой суд рассмотрит ваше заявление, и если вы докажите, что действительно не имеете сейчас возможности отвечать по кредитным обязательствам, может предложить вам реструктуризацию, отсрочку, изменение графика платежей.

При наличии официального дохода 50% будет списываться в счет погашения долга, при наличии имущества — оно будет реализовано (не считая единственного не кредитного жилья). Если же работы нет, официального дохода нет, и в собственности также ничего не имеется — ваш кредит просто будет закрыт на основании того, что заемщик — банкрот.

Подытожим вышесказанное: действительно, в рамках российских законов заемщик имеет законное право не оплачивать свой кредит, но при этом долг не будет аннулирован и банк не «простит» его, а должник значительно усложнит свою жизнь.

Как будут взыскивать кредит приставы

Задолженность по кредиту порой оборачивается судебными разбирательствами. Не всегда именно заемщик проигрывает тяжбу.

Но если принято решение в пользу финансовой организации, предоставившей заемные средства, ее клиента обязывают возместить долг и судебные издержки. Процедурой взыскания занимаются судебные приставы. Зачастую для заемщика это лучше, чем продажа долга коллекторским агентствам, которые не всегда действуют в рамках закона. Приставы исполняют решение суда строго в соответствии с ФЗ № 119 и 229. Для должника взаимодействие с ними зачастую бывает легче, чем общение с коллекторами.

Можно выделить основные плюсы судебного процесса для заемщика:

долг не растет сверх зафиксированной суммы и не видоизменяется;
возмещать финансовые потери организации-кредитору можно постепенно, комфортными для заемщика платежами;
часть штрафов и долга могут быть списаны в по решению суда;
дается 10 дней на апелляцию, в результате которой решение может стать более выгодным для заемщика.

Существует несколько вариантов взыскания долга:

взыскание с заработной платы. До 50% поступлений будет автоматически направляться кредитору в счет погашения задолженности;
наложение ареста на счета. Средства для выплаты долга списываются со счетов заемщика;
наложение ареста на имущество. Происходит арест имущества, средства от реализации которого на аукционе направляются организации-кредитору.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию суда по просроченному долгу и оценить свои финансовые возможности, лучше всего использовать финансовый портал. На сайте Выберу.ру вы легко подобрать и рассчитать кредит, который вы без труда сумеете погасить исходя из уровня вашего дохода. Удобная система фильтров дает возможность сопоставить только выгодные для вас предложения, а с помощью онлайн-калькулятора вы увидите предварительный график платежей и сумму переплаты по той или иной программе банка или МФО.

Может ли банк списать долг по кредиту, какие банки списывают долги по кредитам

Для многих заемщиков будет интересна и полезна информация о том списывают ли банки долги, образовавшиеся по кредитным договорам. Оформляя кредит в финансовом учреждении, человек рассчитывает свои силы и прогнозирует погашение займа. Но не всегда все получается, как задумано и вот уже появились первые просрочки. Некоторые недобросовестные дебиторы вообще забывают от свои денежных обязательствах. Как правило, основная масса заемных денег, все же возвращается в банк, но интересно, что происходит с оставшимися долгами.

Законодательство и списание задолженности

Гражданский Кодекс Российской Федерации содержит статью под номером 819, где сказано, что стороны, которые заключили договор между собой, обязаны придерживаться условий прописанных в нем. В противном случае, когда один или несколько пунктов не выполняются со стороны заемщика, то кредитор имеет полное право применить штрафы. Также кредитор имеет право обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением, где будет указана заемная сумма, проценты по кредиту и другие расходы, понесенные истцом в рамках заключенного кредитного договора.

Следует обратить внимание, что финансовое положение многих граждан находится в плачевном состоянии, потому вопрос возможности списать образовавшийся долг в банк или МФО становится как никогда актуальным.

Способы аннулировать долг

С юридической стороны на сегодня существует три способа, решающие проблему задолженности физического лица перед финансовыми организациями:

Заемщик признает себя банкротом;
Банк не подает в установленные сроки обращение в суд;
Должника признаю умершим или безвременно пропавшим.

Каждый из приведенный вариантов имеет свои особенности. Потому стоит каждый рассмотреть более подробно.

Списание долга банкротам

Один из законодательных актов, принятых на федеральном уровне, содержит правила списания долгов, в связи с наступившими событиями. Закон называется «О банкротстве». Здесь говориться о том, что если физическое лицо или предприятие признается несостоятельным, а по-другому объявляется банкротом, то все задолженности, которые числятся за указанным субъектом, аннулируются.

Факт того, что гражданин или компания является банкротом, устанавливается в ходе судебных заседаний и отражается в окончательном решении судьи. За этот период все имущество, которое есть в наличии, изымается и передается в банк в счет погашения кредитных обязательств. Оставшаяся сумма, которая осталась непогашенной, закрывается и списывается. Бывший дебитор не может брать кредиты или займы в течение ближайших пяти лет.

Для того, чтобы процесс признания банкротом начался, со стороны должника должны быть предоставлены следующие документы:

Договор о предоставлении кредитных денег;
Справка из банка об открытых счетах или о том, что банковские счета отсутствуют;
Бумаги, в которых указана недвижимость, принадлежащая должнику;
Опись предметов, отнесенных к имущественным ценностям.

Указанные документы будут являться доказательством того, что клиент не имеет средств для оплаты долга. Если суд решит, что дебитор действительно банкрот, тогда все имеющиеся долги будут списаны. При этом будут учитываться все виды задолженности.

Если банк не подал документы в срок

Сразу нужно сказать, что встретить ситуацию, когда кредитной организации пришлось списать долг дебитора из-за поздно поданных документов, практически невозможно. Гражданский кодекс Российской Федерации содержит норму о сроке исковой давности. Здесь говориться о том, что долг по кредиту может быть списан через три года, если от банка не были получены соответствующие документы. Однако нужно сразу обратить внимание, что первый день, из указанных трех лет, следует сразу за днем последнего платежа по кредитному договору. Эту дату можно посмотреть в графике, который прикрепляется к соглашению.

После того, как начали отсчитываться три года, важно, чтобы срок не прервался. Для этого со стороны должника не должно проводиться следующих действий:

Подписание любых соглашений с банком, который дал кредит;
Вносить любые суммы денежных средств, направленных на погашение имеющегося долга по кредиту;
Признавать долг, а тем более делать это в письменном виде.

Если вдруг, со стороны должника поступить одно из указанных действий, то срок исковой давности начнется сначала даты, когда дебитор нарушил правила.

Стоит отметить, что у банка есть право подать исковое заявление о взыскании долга, даже после того, как пройдут три года. В этом случае заемщик должен будет самостоятельно доказывать в ходе судебных заседаний то, что срок исковой давности со стороны кредитной организации пропущен.

Наступление форс-мажорных обстоятельств

Иногда банк сталкивается с такой проблемой, как смерть заемщика, либо человек пропал и его найти невозможно. Встречаются даже ситуации, когда дебитор покидает пределы государства и становится недоступным для кредитора. В этом случае у банка нет другого выхода, как аннулировать задолженность по кредиту.

Если причиной недоступности заемщика стала его смерть, то для подтверждения должно быть предоставлено свидетельство. Оповещение кредитора происходит либо через отделение ЗАГСа, либо родственниками самостоятельно.

Что касается пропавших без вести, то это решает судебная инстанция. Изначально поиском занимаются работники полиции, после получении соответствующего заявления о пропаже гражданина. Заявление могут подать:

Родственники;
Заинтересованные лица.

Поиски со стороны полиции должны проводиться не меньше 5 лет. Только после этого человека признают потерянным.

Дополнительные способ списания долга

Сразу нужно сказать, что других вариантов, кроме перечисленных выше, для списания задолженности со стороны банка, нет. Ведь при каждом списании долгов это отражается в расходной части предприятия.

Встречались случаи, когда со стороны микрофинансовой организации или банка, не учитывалась половина из начисленных штрафных санкций и пеней. Таким образом, кредитные организации пытались выйти на ту сумму, которую выдали изначально. Банк всегда старается идти навстречу клиенту и предлагает заключить договор о реструктуризации. Что именно должно быть внутри пакета для того, чтобы воспользоваться личным кабинетом:

Подать соответствующее ходатайство, где будет указана просьба о реструктуризации долга;
Копия всех документов, касающихся кредита или дополнительных контрактов, заключенных уже после постановлений;
Копия документа, подтверждающего личность заемщика. В обязательном порядке нужно предоставить копию трудовой книжки;
Копию выписки из единого государственного реестра, где будет указано наличие недвижимого имущества.

Дебитору также нужно предоставить в суд доказательство временной неплатежеспособности. Это может быть больничный лист или справка о том, что гражданин находился или находится в реабилитационном центре.

Иногда банк и сам прощает долг. Это можно встретить, только если оставшаяся непогашенная сумма значительно ниже, чем та, которая уже поступила на счет банка по кредитному договору.

Для того, чтобы факт погашения или прощения кредита закрепить на бумаге, нужно заключить соглашение, где указать, что стороны друг к другу претензий не имеют. Следует отметить, что при списании задолженности нужно обязательно учитывать тот факт, что возврат сумм приводит к возникновению дохода у гражданина. Поскольку даже возврат денег, носит доходный характер, то нужно оплачивать с него налог на доходы физических лиц.

В некоторых банках можно столкнуться с акциями, направленными на частичный возврат денег. В ходе таких выгодных предложений, заемщику разрешается оплатить только часть долга. В результате происходит уменьшение тела кредита, процентные начисление и штрафные санкции подлежат пересчету.

Порядок списания долга

Для проведения указанной процедуры от сотрудников кредитной организации понадобится выполнить следующие действия:

Направить заемщику требование на выплаты оставшейся суммы денежных обязательств;
Подача в канцелярию суда искового заявления;
Через 10 дней вступит в законную силу постановление суда о том, что сумма должна быть взыскана.

Но может произойти и наоборот, когда судья становится на сторону ответчика и банку приходит аннулировать задолженность.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Через сколько лет списывается долг по кредиту у судебных приставов» в комментариях.