Кому приставы будут замораживать кредиты

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Кому приставы будут замораживать кредиты?».

Что такое заморозка кредита в связи с невозможностью платить

В сегодняшней статье будет рассмотрена такая проблема как: заморозка долгов или кредитов через невозможность платить или несостоятельность.

Что нужно делать, для того чтобы заморозить задолженность у кредитора

При оформлении любого кредита в кредитном договоре будет в обязательном порядке указан срок, когда должник должен платить полностью полученный кредит. Соответственно, что при увеличении суммы долга, будет увеличиваться и срок выплаты. Конечно же, когда должник берет кредит, он и не подразумевает, что во время истечения срока у него могут возникнуть финансовые трудности или чрезвычайные обстоятельства, из-за которых должник не сможет погасить кредит в назначенный срок. Именно в таких ситуациях должник и прибегает к мысли о замораживании долга кредита или долга.

В самую первую очередь, должник должен придти в тот банк, где он оформлял кредит. Обращаться сразу же лучше к администрации, которая управляет кредитными делами, так как простой менеджер вам не поможет.

После чего администратору нужно доступно и вкратце объяснить, что произошло, и четко дать причины, почему должник не может выплатить весь кредит своевременно. В случае, если должник был добросовестным и выплачивал задолженность своевременно, а также не нарушал условия оформления кредита, то кредитор в 95% случаев, может продлить срок выплаты кредита, на установленный двумя сторонами срок.

На сегодняшний день на территории Российской Федерации большинство граждан применяют функцию заморозки. В основном это должники с хорошей, честной репутацией, у которых просто не сложились обстоятельства и они не в состоянии выплачивать кредит. Таким должникам переносят срок погашения кредита на год вперед.

Такого рода заморозки имеет очень доступный и выгодный характер, как для кредиторов, так и для должников. За этот промежуток времени должнику дается время разобраться со своими финансовыми проблемами и выплатить задолженность кредитору. Однако не все должники имеют право получить столь долгий срок выплаты кредита, лишь те должники, которые предоставят кредиторам весомые причины для не своевременной выплаты кредита, могут допускаться к отсрочке.

Конечно же, кредиторы не любят таких должников, которые нагло не выплачивают задолженности, именно поэтому на таких должников кредиторы и подают в суд . Однако сам процесс судебного разбирательства довольно-таки сам по себе сложный и потребует не мало дополнительных затрат от самих кредиторов. Именно поэтому, чтобы не создавать себе лишних проблем кредиторы идут на любые уступки перед должником, для того чтобы вернуть себе долг. А для того, чтобы кредитор заморозил кредит, должнику потребуется предоставить ему абсолютно всю информацию, а также же в обязательном порядке заявление в письменном виде, в котором должник описывает причины, почему он не может своевременно оплатить кредит и как/когда должник собирается продолжить выплачивать задолженность.

Только при таком раскладе событий кредиторы пойдут должнику навстречу и позволят заморозить кредит, тем самым продлить срок погашения кредита. После этого должнику потребуется производить оплату большими платежами, которые успеют погасить задолженность, до момента окончания срока полной выплаты кредита, либо при встрече обеих сторон (должника и кредитора) кредитный договор будет пересмотрен и общая сумма кредита разбита на другие мелкие суммы, для выгодного погашения кредита.

Рекомендуется при возникновении любых финансовых проблем из-за наличия кредита обращаться в банк, и не игнорировать его, так как, если должник начнет игнорировать обращения кредиторов, то никакой заморозки им не видать.

Более того, про не реагирование на обращения кредиторов, на должника могут быть повешены:

После, которых должнику придется выплачивать кредит в увеличенном размере.

Исходя из всего, что было сказано выше, можно сделать вывод, что:

Прятаться от кредиторов не нужно;
При любых финансовых трудностях при наличии кредита, обращаться в банк;
Добросовестно выполнять все условия кредитного договора, в случае, если должник окажется в тяжелой финансовой ситуации, банк помог ему с заморозкой срока погашения кредита до наилучших времен;
Стараться не доводить дело до судебного разбирательства.

В целом не платить по кредитам, то есть заморозить задолженности можно до трех лет, не выплачивая при этом вышеперечисленные штрафы. При процессе заморозки кредита должник, также имеет возможность платить всего лишь 50% от общей суммы кредита, в зависимости, что указано в кредитном договоре.

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

Как отсрочить кредит или заморозить кредит в банке?

Представим ситуацию. Есть заемщик, который некогда взял в банке кредит на определенную сумму. Спустя некоторое время обнаруживается, что он не может его выплачивать. Как быть в такой ситуации? Зачастую заемщики предпочитают вообще ничего не делать, ожидая звонков от коллекторов. Скажем сразу, что это неправильная позиция, поскольку с банком можно договориться в 99,9% случаев. О том, какие существуют способы заморозки или отсрочки кредита, вы узнаете из данной статьи.

Кредитные каникулы

На самом деле единственной возможностью для заморозки кредита являются так называемые кредитные каникулы. Что это? Это определенное время, во время которого заемщик может ничего не платить, либо выплачивает небольшую сумму от ежемесячного платежа.

Разумеется, просто так предоставлять кредитные каникулы никто не будет, для этого нужен веский повод. Это может быть, например, потеря рабочего места или какая-либо болезнь, которая не позволяет человеку работать и получать заработную плату. Важно понимать, что банк может предоставить кредитные каникулы, исходя из собственных выводов, поэтому вероятность того, что человеку откажут в требованиях, весьма велик.

Кредитные каникулы предоставляются на срок не более одного года, но зачастую речь идет о куда меньшем сроке, который обычно составляет несколько месяцев. Этого времени вполне достаточно для того, что бы заемщик успел найти новое рабочее место.

Помните о том, что кредитные каникулы предоставляются только тем людям, которые не нарушают условий договора, то есть не имеют просрочек по кредиту. Кроме того, кредит должен быть оформлен не раньше, чем три месяца назад.

Почему большинство пользователей не знают о кредитных каникулах? Это не секретная информация, но финансовые организации о ней не любят распространяться, поскольку таким образом они теряют свои денежные средства, однако закон находится на стороне заемщика. Тем не менее, это не значит, что банк не имеет права отказать в предоставлении каникул.

Еще раз повторимся, что это единственный случай возможности заморозки кредита, других возможностей пока не существует.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — это действия банка по отношению к заемщику, благодаря которым для последнего улучшаются условия кредитного договора. В этом случае банки чаще всего уменьшают ежемесячную сумма платежа, при этом срок кредитования значительно увеличивается. Это, с одной стороны, выгодно заемщику, так как у него появляется возможность отдавать меньшие суммы банку каждый месяц, но при этом платить ему придется значительно дольше, что, в свою очередь, выгодно уже финансовой организации.

Рефинансирование кредита

Еще одним способом уменьшить сумму ежемесячного платежа, как и общую сумму кредита, является рефинансирование кредита. В этом случае заемщик берет кредит в другом банке, которым гасит кредит в первом банке. Разумеется, процентная ставка во втором банке должна быть значительно ниже, нежели в первом банке, иначе смысла в рефинансировании нет никакого.

Конфликтные ситуации

Если по какой-либо причине банк не идет вам навстречу, не позволяет воспользоваться кредитными каникулами и не хочет проводить реструктуризацию кредита, то, вероятно, в скором будущем стоит ждать звонков от коллекторов. Сегодня это вполне нормальная практика.

Зачастую долги передаются коллекторам с грубыми нарушениями, а это отличная возможность для обращения за помощью к третьему лицу, которым в том числе может выступить суд. Правда, особых поблажек в этом случае ожидать не стоит, поскольку ваш долг списать все равно не получится.

К слову, в 2015 году должен заработать закон о банкротстве физических лиц. Возможно, он изменит ситуацию для должников в лучшую сторону, но как он будет работать на деле, пока непонятно.