В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как уйти от судебных приставов по кредиту?».
как уйти от уплаты кредитов, чтоб списали кредитные долги
Содержание вопроса:
К сожалению это практически невозможно, так как исковая давность отсчитывается с 91 дня момента, когда не вносятся платежи и не выходит на связь задолжник, в течение 3х лет банк будет оповещать и бегать за вами, а потом официально пошлет уведомление, что за вами долг и пеня и продлит себе срок исковой давности, но чаще всего, такие долги продают коллекторам по соглашению о перемене сторон и тогда срок давности уже не применим вообще, так как по сути ваш долг уже будет принадлежать не банку, а сторонней организации.
По данному вопросу очень многое зависит от суда, — разные суды могут выносить разные решения. Срок давности может, отсчитывается не от даты получения кредита, а с последнего внесения средств на счет в лучшем случае, в худшем с момента окончания кредитного договора, т.е. на какой период вы брали кредит. Если во время периода исковой давности вы вели переговоры с кредитным учреждением по вопросу кредитной задолженности, реструктуризации может оказаться фактом подписания дополнительных соглашений, что также повлияет на решение суда. Перепродажа кредита иным организациям, не влияет на течение срока исковой давности.
Вы не читали внимательно закон о банкротстве физических лиц. Во первых, закон вступает в силу только 1 июля, поэтому вам ещё надо постараться продержаться три месяца. Во вторых, даже с меньшей суммой вы можете объявить себя банкротом, приблизительно на память » заявление на банкротство возможно и при более низкой сумме долга, но суд должен признать неплатежеспособность заемщика. Инициировать банкротство может должник, кредиторы или налоговики.». Укрываться, очень смешное слово, прятаться или скрываться, так точней. Но вы не партизан, идите в банк и договаривайтесь, да будет вам счастье.
В дополнение к вышеизложенному: из Вашей ситуации есть вполне законный выход. Чтобы по размеру задолженности Вы смогли попасть под закон о банкротстве физ.лиц (который вступит в силу с 1 июля этого года) Вам необходимо заключить договор займа (задним числом) со своим другом, далеким родственником и т.п. (которому вы доверяете) в займе указать такую сумму, которая вместе с с объемом ваших обязательств по кредитам составит более 500 тыс рублей. Еще дополнительным плюсом будет то, что ваш товарищ войдет в состав кредиторов (подтвердив, что вы, якобы, ему не выплачиваете долг) и сможет влиять на принятие решений. Еще могу посоветовать не торопиться с подачей заявления о признании себя банкротом — после 1 июля лучше всего, сначала, посмотреть на судебную практику рассмотрения данных дел, чтобы учесть все нюансы. А если вы изберете пусть «партизана» — не к чему хорошему это не приведет, Банк просто просудит Вас, получит испол.лист и отправит его в службу судебных приставов, потом будет периодически отзывать и направлять его снова — поэтому никакая исковая давность вам не поможет, этот долг будет висеть вечно.
Как уйти от долгов по кредиту, опираясь на нормы закона
Можно ли оттянуть выплату денег или вовсе не возвращать долги по кредиту? Как уйти от выплат?
Фраза, вынесенная в заголовок, звучит абсурдно. Решился взять — сумей отдать. Надо отвечать за свои поступки. Но обстоятельства бывают разные. Для тех, кто в силу дурных обстоятельств стал должником, расскажем как можно оттянуть выплату долгов. Или вовсе ничего не возвращать. Такое тоже возможно. Но вряд ли существование в таких обстоятельствах можно назвать человеческим.
Выясните все штрафы
Не хотите оказаться в вечных должниках — не подписывайте договор сразу.
Выясните все условия получения кредита, благодаря которым появляется вероятность повышения ставки, тип процентной ставки и вероятность требований банка вернуть долг досрочно.
Узнайте все о своих правах и правах банка, о порядке расторжения договора и ответственности сторон. Уделите особое внимание статьям, где говорится о штрафах.
Выясните, какова ответственность сторон и порядок решения споров. Чтобы не оказаться виноватым во всем. Где искать информацию о том, за что и как вас будут штрафовать? Информация о штрафах может упоминаться шрифтом уменьшенного кегля в разделе о правах и обязанностях сторон.
Юристы советуют: «Уточните у банка, в какой момент начнет взиматься пеня за просрочку выплаты долгов по займу».
Суды удовлетворяют исковые требования по пене. Она, порой, много больше суммы не возвращенного займа. При том, что начислена пеня была всего за пару месяцев просрочки.
Возьмут и с должника и с поручителей
Ситуация заходит в тупик, когда заемщик перестает платить деньги по кредиту. Финансово-кредитное учреждение обращается в суд. Банки требуют вернуть весь долг по кредиту, а также штрафы и пени за просрочку единовременно.
Также банк имеет право взыскать предмет залога. Возместить долги можно как через изъятие имущества, так и недвижимости должника. В случае, если стоимость имущества и недвижимости не покрывают долг, взыскание могут обратить на имущество поручителя.
Изымают в первую очередь деньги, затем взыскание распространяется на принадлежащее должнику или его поручителю имущество. Стоит обратить внимание на такой пункт в договоре, как срок исковой давности по кредиту. Если этот пункт не прописан в договоре, по умолчанию он составляет 3 года, о взыскании пени — год.
Как быть, если нечем отдавать
Если возместить долги нечем — нужно разговаривать с банком об отсрочке погашения платежей.
Кредитное учреждение может заключить дополнительное соглашение к вашему договору, суть которого — увеличение срока погашения кредита. Однако новые возможности чреваты и новым обременением. Если эти дополнительные соглашения вступят в силу, банк пересматривает ставку по кредиту. Однако с другой стороны, в период рассрочки банк лишен возможности включать штрафные санкции.
Эксперты утверждают, что такое решение вопроса может быть интересно заемщику, если он выполнит условия соглашения. Но он должен быть готов к тому, что банк увеличит процентную ставку по основному кредиту.
Если нет ни денег, ни имущества — не оттягивайте финал
Сам кредитный договор можно также оспорить в суде. Если суд встанет на сторону должника, банк возвращает заемщику средства, внесенные в качестве процентов по кредитному договору. А должник отдает банку только полученную от него сумму — тело кредита. Это нежелательная история для банка, ибо он остается в проигрыше, поскольку заработок уходит мимо.
Суд может счесть кредитные договоры не легитимными, если они заключены в иностранной валюте. Должники в своих исках уверяют, что нарушены нормы статьи 18 закона о защите прав потребителей. Риски в части плавающего курса валюты — полагают заемщики — не должны ложится только на них.
Часто должники подают иски о признании кредитного договора недействительным — это повод затянуть момент взыскания кредитного долга. Десять раз подумайте — надо ли прибегать к такому шагу.
Не уместней ли дождаться решения суда о взыскании с заемщика средств на погашение кредита и показать судебным приставам, что брать у человека нечего. Чем раньше будет оформлено постановление суда о взыскании, тем быстрее оно попадет к судебному приставу. Если должник лишен денег и имущества, пристав закроет дело.
И здесь кредитному учреждению остается, как говорится, «утереться»: списать всю задолженность по кредиту за счет резервного фонда.
Как уберечь квартиру?
Лучшее, что можно придумать — всю собственность перевести на близких людей. Ибо долги будут взиматься лишь с имущества должника. И делать это надо сразу, как только осознали, что проблемы с банком закончатся судом. Поскольку существует такое понятие, как обеспечение иска. Кредитное учреждение подает в суд требование об обеспечении иска. В случае положительного решения суда, имущество должника будет арестовано. Под арест могут попасть и деньги.
Если исходить из практики, суд удовлетворяет подобные заявления довольно редко. Только если у истца есть доказательства , что не обеспечение иска приведет к срыву решения суда.
Хотите уберечь имущество от ареста — заложите его. Ст. 52 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращает взыскание только на имущество, свободное от залогов.
Сложнее уберечь квартиру, если она заложена в банке. Переделать документы на нее, подарить, оформить на другого человека нельзя. Хотя, конечно, и здесь можно найти свои законодательные лазейки. Например, прописать в этой квартире несовершеннолетнего. Закон «Об охране детства», позволяет совершать операции с недвижимостью, в которой прописан малолетний ребенок.
Если в квартире прописан ребенок, утверждают эксперты, банки даже с решением суда на руках взыскать с должника недвижимость не в состоянии.
А если вы банкрот?
Еще одна возможность пролонгировать сроки возмещения долгов перед банком — объявление должника банкротом. С 1 июля вступ ил в силу закон о банкротстве физических лиц. Гражданин, долги которого перед банком или иными кредиторами превысили 500 тысяч рублей, по которым он не платит свыше 3 месяцев, может стать банкротом.
Процедура банкротства — далека от «халявы». Платить по долгам все равно придется. Банкроту будет назначен финансовый управляющий, цель которого — быстрое и эффективное погашение долгов банкрота. Разумеется, за счет самого банкрота.
Вряд ли это будет безболезненная и легкая для заемщика процедура.
Как уйти от ответственности по кредиту
Встречаются ситуации, когда, казалось бы, сама судьба дает шанс избавиться от кредитного бремени без серьезных проблем. К такому счастливому случаю относится истечение срока исковой давности.
Что такое исковая давность по кредиту
Это срок, в течение которого, кредитор имеет право требовать от заемщика исполнения обязательств в полном объеме. По истечению указанного времени долговые обязательства аннулируются. В законе указаны две контрольные цифры — 3 года и 10 лет. Первая — это непрерывный срок, вторая — общее время с учетом всех остановок и возобновлений. Из-за того, что определение срока исковой давности по ссуде — процесс непростой, возникает множество споров и тяжб.
Как исчислять срок исковой давности
Началом отсчета будет считаться дата, когда кредитор узнал или должен был узнать о проблеме. То есть, первый пропуск платежа заемщиком — начало отсчета. Следует понимать, что каждый момент, когда происходило общение с банком, обнуляет эту дату и отсчет начинается заново. Этим успешно пользуются кредиторы, отправляя заказные письма по адресу проживания или осуществляя запись телефонного разговора.
Если физическое лицо может отказаться от росписи в уведомлении или сменить место проживания, и тем самым не прервать «время молчания», то юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю намного сложнее. Как правило, для получения кредита предоставляется выписка из егрип – документ, содержащий основные сведения о заемщике и его бизнесе. Эта информация расширяет возможности кредитного учреждения. Зафиксировать факт общения становится гораздо проще, ведь можно выслать заказное письмо по всем имеющимся адресам, официально посетить предприятие. Более того, с помощью налоговой инспекции приостановить использование средств с расчетного счета.
Как не допустить ошибку
- Нельзя подтверждать свою осведомленность об имеющейся просрочке: не подписывать почтовое уведомление о получении заказного письма, не общаться с банком в письменном виде, в том числе по электронной почте.
- Любое действие с ссудным счетом будет приравнено к уведомлению, поэтому нельзя снимать остатки кредитных средств или осуществлять минимальный платеж.
- Желательно сменить номер телефона. Несмотря на то, что Sms оповещение является косвенным доказательством уведомления, лучше перестраховаться.
- Не давайте согласие на аудиозапись телефонных переговоров. Без уведомления такая запись будет недействительной в суде.
Все эти уловки позволят не довести дело до судебной инстанции. Вам понадобится адвокат, практикующийся на таких делах, так как любая мелочь может испортить выигрышное дело. Но самый разумный вариант — вовремя и в полном объеме платить по счетам.
Это видео поможет лучше понять процедуру.
Поделитесь своим мнением на тему «Как уйти от судебных приставов по кредиту» в комментариях.
Загрузка...