В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как быть если приставы забирают кредитный автомобиль?».
Забрали машину за неуплату кредита: что делать
В случае невыполнения обязательств по выплате кредита с должника может быть взыскано личное имущество. Разберемся, когда и как банк может забрать машину за долг по кредиту.
Чем руководствуется банк в случае с автокредитом
Автокредит – целевой займ, возможность получить денежные средства под залог транспортного средства.
Автомобиль будет находиться под залогом в течение всего срока кредитования. В случае, если лицо, взявшее кредит, не в состоянии ликвидировать задолженность вовремя, банк может забрать машину за долг по кредиту.
Банк и клиент заключают:
- договор залога;
- кредитное соглашение.
В документах прописывается, что если долговые обязательства не будут выполнены, банк имеет право забрать ТС.
Необходимо отметить, что подобные ситуации возникают крайне редко. Обычно банк предлагает иные способы решения вопроса – например, реструктуризацию кредита.
Прежде, чем оформлять залоговый кредит, необходимо взвесить все «за» и «против». Если переоценить свои возможности, взять кредит, а после не суметь его погасить, можно попасть в крайне неприятную ситуацию.
Как реструктуризировать кредит
Чтобы реструктуризировать кредит, вам необходимо прийти в отделение банка, где был получен кредит, и написать заявление. Делать это нужно, не затягивая и не дожидаясь возникновения просроченной задолженности.
Лучше всего согласиться на вариант реструктуризации, предложенный банком, чтобы сохранить машину. Варианты могут быть следующие:
- Увеличение срока. Ежемесячные выплаты продолжаются, но сумма ежемесячного платежа уменьшается.
- Кредитные каникулы: клиент продолжает погашать сумму процентов, на тело кредита ему предоставляется отсрочка.
- Рефинансирование кредитов. Этот вариант подходит в том случае, если у клиента несколько кредитов. После объединения их в один сумма ежемесячного платежа станет значительно меньше.
Рефинансирование на выгодных условиях сейчас возможно во многих банках. Однако воспользоваться этим предложением могут лишь лица с хорошей кредитной историей.
Этапы, предшествующие изъятию автомобиля
Коллекторы начинают названивать должнику и требовать погашения долга до определенной даты, угрожая тем, что автомобиль будет конфискован. Если и угрозы не принесут никаких плодов, банк подаст в суд на должника.
Кстати, подобный ход событий иногда бывает крайне выгодным для заемщика:
- во-первых, существенная часть задолженности может быть списана;
- во-вторых, сумма долга фиксируется и перестает расти.
Если автомобиль был куплен в кредит
Как правило, когда физическое лицо берет в кредит автомобиль, оно уверено в своей платежеспособности. Но при нынешней финансовой ситуации потерять работу и влезть в долги можно легко.
Может ли банк отобрать автомобиль без судебного разбирательства? Может в следующих случаях:
- если оплата по кредиту не производилась более 90 дней;
- если в кредитном договоре прописано, что банк может конфисковать ТС в случае просрочки.
Чтобы изъять автомобиль у владельца, банк должен подать в суд: достаточно обратиться к нотариусу, заверявшему договор. Заемщику будет предложено в течение 10 дней погасить долг по кредиту. Если он этого не сделает, автомобиль заберут.
Если автомобиль не являлся залогом
В таких случаях арест накладывается сначала на часть заработной платы: по месту работы заемщика направляется исполнительный лист. Удерживать могут до 50% от заработной платы. Зато на авто никто не будет посягать.
На банковские счета также может быть наложен арест: все имеющиеся на них и поступающие денежные средства будут отходить банку. Если клиент официально не трудоустроен, то будут изымать имущество.
Процесс изъятия транспортного средства
Получив соответствующее поручение от банка, пристав начинает розыск автомобиля:
- сначала проверяет адрес регистрации должника;
- затем наносит визит на работу (при официальном оформлении).
Если в договоре указывались телефоны контактных лиц, делает звонки.
Сроки изъятия автомобиля
С момента первой просрочки выплаты по кредиту до конфискации ТС может пройти целый год. Если банку не удастся договориться с клиентом по-хорошему, придется обращаться в суд. А это все занимает время. В конце концов судебные органы встанут на сторону банка, и ТС будет отобрано у владельца.
Как банк продает изъятый автомобиль
Поскольку главная цель банка – получить денежные средства для погашения кредита, продавать автомобиль банк будет по цене гораздо ниже рыночной.
Разумеется, автомобиль со скидкой 40% уйдет с торгов достаточно быстро.
Заключение
В данной статье мы рассмотрели несколько возможных вариантов развитии событий:
- автомобиль купили в кредит;
- машина являлась залогом по кредиту;
- ТС не является залогом.
Если просрочка по кредиту все-таки случилась, во избежание неприятных ситуаций лучше найти способ договориться с банком мирным путем.
Это видео поможет лучше понять процедуру.
Поделитесь своим мнением на тему «Как быть если приставы забирают кредитный автомобиль» в комментариях.
Загрузка...